Wat de meeste "financiële adviseurs" NIET WILLEN dat u weet ...

12/12/2021

Als u een expat bent, zult u zeker ten minste één ongevraagd telefoontje hebben ontvangen van een zeer vriendelijke "financiële adviseur", die u een gratis analyse van uw beleggingsportefeuille voorstelt of misschien wilt hij u wel een geweldig rendement bezorgen met een "exclusieve" belegging. Of u nu al ervaring met een financiële adviseur heeft of u ze als de pest mijdt, laat ons hieronder enkele richtlijnen geven waarop u moet letten wanneer u als expat overweegt om met een ​​financiële adviseur in de boot te gaan.

Laten we eerst eens kijken wat financiële adviseurs eigenlijk moeten doen.

De rol van een financieel adviseur is om uw bestaande financiële omstandigheden te analyseren, uw doelstellingen te achterhalen en vervolgens een financieel plan op te stellen om u op weg te helpen uw doelen te bereiken. Een deel van dit financiële plan omvat waarschijnlijk de aanbeveling van een financieel product om u te helpen uw doel te bereiken. Financiële adviseurs moeten altijd in uw belang handelen en producten of diensten aanbevelen die voldoen aan uw doelstellingen en behoeften. U ontmoet bijvoorbeeld een financieel adviseur, bespreekt uw huidige omstandigheden en doelstellingen. De adviseur gaat dan weg en doet zijn analyse en beveelt een spaarproduct aan dat u zal helpen uw toekomstige (pensioen)doel te bereiken. U vult het papierwerk voor het spaarproduct/belegging in en door uw handtekening verbindt u er zich toe elke maand/eenmalig een bepaald bedrag te betalen totdat u met pensioen gaat.

De commissies die u als expat betaalaan financiële adviseurs

In de meeste gevallen krijgt de adviseur een commissie van het bedrijf (levensverzekering maatschappijen op het Eiland Man, Guernsey, in Dublin, Cayman Islands etc.) dat het spaar- beleggingsproduct (portfolio, executive investment bond) aanbiedt. Het feit dat hij een commissie verdient, wordt echter zeer zelden aan u - als klant -meegedeeld. De meerderheid van de financiële adviseurs (98%) wordt uitsluitend met commissies vergoed. Dit betekent dat ze alleen geld verdienen als u via hen een financieel product koopt. Dit betekent ook dat ze alleen producten aanbevelen waarvoor ze commissie uitbetaald krijgen, niet het product dat voor u het meest geschikt is. Deze situatie creëert daarom een ​​belangenconflict. Hoe kunnen ze onpartijdig advies geven dat in uw belang is, als ze alleen de kost verdienen door u iets te verkopen? Het is zeer onwaarschijnlijk dat ze u de beste producten aanbevelen als ze daarvoor geen commissie betaald krijgen, of het is zeer onwaarschijnlijk dat ze u vertellen dat u eigenlijk de producten die ze u verkopen, helemaal niet nodig heeft.

Hieronder vindt u een overzicht van de commissies die worden uitbetaald voor de meest voorkomende financiële producten die door financiële adviseurs aan expats worden verkocht:

Een spaarplan

De commissie die aan de adviseur wordt betaald voor dit type plan is 4,5% van de totale premies die over de looptijd van de polis betaald worden. Stel dat u zich ertoe heeft verbonden de komende 25 jaar $ 1.000 per maand in een spaarplan te betalen. $ 1.000 x 12 (maanden) x 25 (jaar) = $ 300.000 totale premies die betaald worden over de looptijd van het spaarplan. De commissie die hiervoor aan de adviseur wordt betaald, is $ 13.500 (4,5% van $300.000)!

Een beleggingsplan met een eenmalige storting (portfolio, executive investment bond)

De commissie die voor dit type plan wordt betaald, is 7% van de eenmalige premie die in de polis wordt betaald. Stel dat u een eenmalige premie van $ 150.000 heeft gestort in dit plan: $ 150.000 x 7% = $ 10.500. De commissie die hiervoor wordt betaald, is $ 10.500 (adviseurs kunnen 5% meer commissie verdienen op de fondsen waarin u belegt in dit plan, dus een totale commissie van 12%!).

Deze commissies worden betaald zodra de eerste (eenmalige) premie in uw polis wordt betaald. Als deze eenmaal betaald is, is er doorgaans geen verplichting of stimulans meer voor de adviseur om nog service of advies aan u te verlenen, zij hebben de verkoop gedaan en gaan op zoek naar hun volgende klant. Ze verdienen tenslotte geen geld tenzij ze een verkoop doen. Niet alle adviseurs hebben deze lakse mentaliteit, alvast expatsvermogensbeheer niet!

Hebben ze (zinvolle) kwalificaties

Financiële adviseurs in o.a. Europa en het Verenigd Koninkrijk moeten een minimale kwalificatie voor financiële planning hebben. Er is geen minimum kwalificatieniveau voor financiële adviseurs vereist in landen zoals Thailand, Vietnam, Indonesië, Taiwan etc. Dat betekent in de praktijk dat iedereen kan werken als financieel adviseur zonder de juiste opleiding of kwalificaties te hebben afgerond.

Conclusie

Als u als expat beroep doet op een financieel adviseur, volg dan deze stappen om ervoor te zorgen dat u betrouwbaar en onpartijdig financieel advies krijgt:

Voorafgaand aan uw eerste gesprek, of in het eerste gesprek, dient u uw wensen te bespreken en een vaste prestatievergoeding voor het advies af te spreken. Mogelijk wilt u in eerste instantie alleen een vast bedrag betalen voor een analyse van uw bestaande beleggingsportefeuille. Mocht u vervolgens het gevoel hebben dat u nader advies of zelfs doorlopend advies wenst, dan kunt u hiervoor een prestatievergoeding met de adviseur afspreken. U kunt hem elke maand een vast bedrag betalen of een percentage op de waarde van uw beleggingen. Als richtlijn zullen de meeste adviseurs in o.a. Europa en het Verenigd Koninkrijk elk jaar tussen 0,50% en 1% van uw beleggingen in rekening brengen voor doorlopend advies en dit dekt gewoonlijk alle gebieden van financiële planning zoals pensioenen, levensverzekeringen, successieplanning enz. expatsvermogensbeheer biedt u een jaarlijkse  prestatievergoeding van 0.4% aan. Vraag ook naar de details van de regelgevende financiële autoriteit waarvan de adviseur deel uitmaakt en welke regelingen er voor compensatie en geschillenbeslechting bestaan. Omgaan met een gereglementeerde adviseur moet u bescherming bieden in het geval er iets misgaat en u een klacht moet indienen. Vraag de adviseur om een ​​bewijs van zijn kwalificaties. Dit moet ervoor zorgen dat hij over de nodige kennis en ervaring beschikt om u competent financieel advies te kunnen geven.

Uw belangen zijn onze enige uitgangspunt

expatsvermogensbeheer investeert in persoonlijke vertrouwensrelaties op lange termijn. Wij luisteren graag naar u en wij volgen de markten op de voet en bieden u de beste beleggingen op maat. 


Twijfel dus niet om ons vrijblijvend - info@expat.biz - te contacteren.