Pensioenplanning voor expats: de juiste balans tussen uitgeven en sparen

10/03/2022

Veel expats maken zich zorgen dat ze niet genoeg geld hebben als ze met pensioen gaan, maar als u eenmaal met pensioen bent, komt de uitdaging om uitgeven en sparen in evenwicht te brengen. Wij denken dat dit te maken heeft met gedrag, hoe mensen hun houding ten opzichte van geld veranderen - of niet veranderen - zeker bij de overgang van het professionele leven naar pensioen.

Wij hebben veel voorbeelden gezien van zowel buitensporige uitgaven als sparen. Beide veroorzaken evenveel angst. Als het in evenwicht brengen van onze uitgaven en spaargewoonten inderdaad een kwestie van menselijke aard is, dan zijn er drie basispunten om te overwegen.

1. Uw financiële welzijn

Dit is het gevoel dat u zoveel heeft als u nodig heeft.vNatuurlijk hebben sommige rijke mensen een gevoel van hoog financieel welzijn. Net als veel mensen uit de middenklasse die een adequaat inkomen verdienen, genoeg sparen en verstandig uitgeven tijdens hun pensioen. Een laag financieel welzijn treft de armen, maar het kan ook worden gevoeld door de rijken, afhankelijk van hun mentaliteit ten opzichte van geld. Neem bijvoorbeeld mensen die meer uitgeven dan ze verdienen, ofwel omdat ze een geluksgedachte hebben en nu van het leven willen genieten of omdat ze toegewijd zijn aan het helpen van vrienden en familie - en gemotiveerd zijn door liefde. Het kan ook gevolgen hebben voor de zuinigen, mensen met een angst-mentaliteit die zichzelf, hun familie en de behoeftigen beroven. Pensioenen kunnen uw financiële welzijn bevorderen. Degenen die het geluk hebben dat ze veel geld hebben, hoeven meestal niet veel te sparen voor hun pensioen en zijn niet bang dat ze zonder geld komen te zitten, maar het kan net zo moeilijk zijn om genoeg te sparen tijdens uw professionele leven (met constante behoeften en verleidingen). De angst om zonder geld te komen zitten, achtervolgt de meesten van ons, ook de rijken. Veel mensen maken zich terecht zorgen over de kosten van langdurige zorg, zijn niet bereid om hulp te accepteren en zijn vastbesloten om hun waardigheid te behouden. Het is iets dat onze klanten zeker bij ons aankaarten, vooral als het erom gaat toekomstige generaties niet te 'belasten'. Stel uzelf de vraag: hoe kunnen veranderingen in uw gedrag en geld-mindset uw welzijn verbeteren?

2. Uw vermogen om zelfbeheersing uit te oefenen

Sparen en uitgeven komt neer op zelfbeheersing. We verdelen ons geld in 'kapitaal' en 'inkomen' en stellen zelfbeheersing regels vast rond sparen en uitgeven. Inkomsten kunnen uw salaris, pensioenen, rente en dividenden omvatten. Kapitaal kan huizen, obligaties, aandelen en andere investeringen omvatten. In uw zelfbeheersing toolbox kunt u automatische overdrachten hebben van uw inkomen, zoals uw salaris, naar kapitaal, zoals uw pensioenrekeningen, en automatische herbelegging van rente en dividenden. Degenen die het geluk hebben een goed inkomen te verdienen tijdens hun werkjaren - en hun mentale hulpmiddelen met succes gebruiken - bouwen een aanzienlijk kapitaal op. Maar deze instrumenten kunnen obstakels worden bij pensionering, wanneer het inkomen daalt en het tijd is om in uw kapitaal te duiken. Veel van onze zeer vermogende klanten worstelen aanvankelijk met de grens tussen inkomen en vermogen en het verantwoorden van hun uitgaven. Wanneer zelfbeheersing zwak is, overweldigt het verlangen om vandaag te besteden het verlangen om te sparen voor morgen.

Neem eredivisie voetballers. Het is goed gedocumenteerd dat een groot percentage binnen jaren na het ophangen van hun voetbalschoenen eronder door gaat. Ze genieten van zeer grote inkomenspieken die neerkomen op een aanzienlijk vermogen, maar de behoefte aan onmiddellijke bevrediging ("wensen" om vandaag uit te geven) overweldigt vaak elke wens om te sparen voor de toekomst. De faillissementsaanvragen van veel eredivisie voetballers (Ronaldinho om een ​​bekender voorbeeld te noemen) beginnen kort na het einde van hun carrière. Sommige mensen zijn van nature echte spaarders. Net als uw geldgeest, zijn er vijf persoonlijkheidskenmerken die door psychologen worden aangehaald:

  1. Gewetensvol
  2. Neurotisch
  3. Extravert
  4. Aangenaam
  5. Openlijk

Gewetensvol zijn is de eigenschap die het meest geassocieerd wordt met zelfbeheersing, maar overmatige zelfbeheersing komt net zo vaak voor als onvoldoende zelfbeheersing. Bovendien kan overmatige zelfbeheersing een mentaliteit veroorzaken waarin uitgaven zijn "wat onverantwoordelijke mensen doen". Vraag uzelf af, is het moeilijk voor u om geld uit te geven?

3. Uitgaven nemen af ​​naarmate u ouder wordt

Opgeblazen schattingen van de levensverwachting gaan meestal hand in hand met zorgen over geld bij pensionering, misschien wel met reden. De oudste persoon ooit wiens leeftijd onafhankelijk is geverifieerd, is Jeanne Calment (1875-1997) uit Frankrijk, die 122 jaar en 164 dagen werd. De oudste geverifieerde man ooit is Jiroemon Kimura (1897-2013) uit Japan, die 116 jaar en 54 dagen werd. De oudst bekende levende vrouw is Kane Tanaka uit Japan, 119 jaar en 65 dagen oud. De oudst bekende levende man is Juan Vicente Pérez Mora, uit Venezuela, in de leeftijd van 112 jaar, 285 dagen. De 100 oudste vrouwen hebben gemiddeld enkele jaren langer geleefd dan de 100 oudste mannen. Maar financieel gezien betekenen fysieke beperkingen dat ouderen minder uitgeven en ze zijn minder geneigd om geld uit te geven om persoonlijke redenen. Volgens onderzoek in de VS nemen de uitgaven voor bioscoop, theater, opera en concerten tussen 60 en 80 jaar met meer dan 50% af. De dood van een echtgenoot of goede vriend, en niet een gebrek aan rijkdom, is de belangrijkste reden. De uitgaven voor hoortoestellen, verpleeghuizen en begrafeniskosten stijgen echter met meer dan 50%. Geven tijdens het leven is het proces van het doorgeven van rijkdom terwijl u nog leeft, in plaats van alles op te potten (indien niet nodig), tot de dood.

Een oudere persoon met zelfs maar een bescheiden vermogen zou het aantrekkelijk moeten zien om een ​​deel van zijn vermogen tijdens zijn leven door te geven in plaats van het op te potten tot zijn dood. Eerst en vooral is de kans groter dat rijkdom die vóór de dood is doorgegeven, volwassen kinderen en/of kleinkinderen eerder in hun leven bereikt, en mogelijk op een moment dat het meer impact kan hebben. Het is duidelijk dat er meer plezier is om de ontvanger van uw vrijgevigheid te zien genieten van het geschenk dan dat u er niet meer bent wanneer de rijkdom wordt doorgegeven. Vraag uzelf af, zijn er meer mogelijkheden om met een warme hand (tijdens het leven) te geven dan met een koude (wanneer u dood bent)?

U zou met uw financieel adviseur moeten praten over uw uitgaven- en spaarzorgen, en of deze terecht zijn. Leer vervolgens hoe u met geld omgaat en vraag uzelf af of u plezier haalt uit geld uitgeven of sparen. Het juiste evenwicht vinden voor uw pensioen hangt af van uw doelen en uw aard als mens. Wij bieden een tweede opinie aan voor uw beleggingsportefeuille. Elke beoordeling is absoluut vrijblijvend, maar kan meer duidelijkheid, vertrouwen en controle over uw toekomst bieden. Klaar om te beginnen? Contacteer ons vandaag nog: info@expat.biz