Maak een plan!

31/01/2022

Een plan maken klinkt logisch, maar veel expats met een vermogen beginnen zomaar met beleggen. Zonder te weten waarvoor ze willen beleggen. En dat kan gaandeweg vervelende consequenties hebben.

Maak een plan en bereid uzelf optimaal voor.

Bepaal het bedrag dat u kunt beleggen

Een belangrijke stap is om te bepalen welk gedeelte van uw vermogen in aanmerking komt om te beleggen. Het is verstandig om te beleggen met geld dat u een langere tijd kunt missen. Geld dat u binnen enkele jaren weer nodig heeft, zou u niet moeten (willen) beleggen. Kijk daarom naar uw totale vermogen en bepaal welk gedeelte u achter de hand wilt houden. Bijvoorbeeld voor voorziene uitgaven zoals de aanschaf van een auto of een woning. Maar denk ook aan een buffer voor onvoorziene uitgaven.

Beleg met een lange termijn

U heeft het vast vaker gehoord: beleggen doet u voor de lange termijn. Dat is niet zonder reden. De factor tijd is namelijk zeer bepalend of u uiteindelijk uw doelen behaalt. Een lange termijn is idealiter 10, 20 of 30 jaar. De termijn die u wenst te beleggen wordt in vaktermen ook wel de beleggingshorizon genoemd. Des te langer de beleggingshorizon, des te groter de kans dat uw rendement gemiddeld uitkomt. Des te korter de horizon, des te groter de kans dat het behaalde rendement afwijkt. Denk van tevoren dus goed na over hoe lang u een gedeelte van uw vermogen kunt missen. Doe dit aan de hand van uw concrete doel. Bijvoorbeeld uw pensioen, de studie van uw kinderen, of een aanvulling op uw inkomen.

Uw beleggingsplan

Voordat u gaat beleggen, is het belangrijk dat uw doel helder is. Dit inzicht heeft u nodig om te bepalen hoe u gaat beleggen en hoeveel risico u wilt lopen. Gaat het om uw pensioen? Vindt u het gewoon leuk om met beleggen bezig te zijn? Of wilt u extra inkomen voor een mooie reis of een huis? Verschillende doelen brengen verschillende beleggingsstijlen met zich mee én verschillende risico's. Bepaal daarom aan welke voorwaarden uw plan moet voldoen.

Wij raden aan om over de volgende vragen na te denken:

Beleggingsdoel

Waarvoor wilt u beleggen?

Doelkapitaal

Welk vermogen heeft u daarvoor nodig?

Beleggingshorizon

Wat is de termijn dat u kunt beleggen?

Verwacht rendement

Wat is het benodigde / gewenste rendement?

Verwacht risico

Wat is het risico dat u bereid bent te nemen / kunt nemen?

Komt u er niet uit?

Wij helpen u graag persoonlijk verder om een plan te maken. Een (uitgebreid) financieel plan maakt u in overleg met een onafhankelijk financieel adviseur. Contacteer ons vandaag nog geheel vrijblijvend: info@expat.biz