Laat een dwaas of een psychopaat uw toekomst niet verwoesten

16/03/2022

Anthony Bruno is de auteur van Iceman: The True Story of a Cold-Blooded Killer. Het gaat over Richard Kuklinski. Hij was een huurmoordenaar die vaak voor de maffia werkte. Hij kreeg de bijnaam Iceman omdat hij soms de lichamen bevroor die hij doodde. Hij wilde het onderzoekers moeilijk maken om het tijdstip van overlijden vast te stellen. Kuklinski was een psychopaat. Maar veel van zijn buren dachten dat hij een fatsoenlijke kerel was. Hij kan in de ochtend iemand vermoorden. Later die dag zou hij een buurtbarbecue kunnen organiseren. Psychopaten missen empathie. Maar er is nog iets alarmerends. Het zijn soms de meest charmante en charismatische mensen die u zal ontmoeten.

Robert D. Hare is een onderzoeker op het gebied van criminele psychologie. Samen met psycholoog Paul Babiak was hij co-auteur van Snakes In Suits, When Psychopaths Go To Work. Dr. Hare schat dat psychopaten ongeveer 1 procent van de menselijke bevolking uitmaken.

De meeste psychopaten doden geen mensen en stoppen ze niet in hun vriezer. Maar ze missen empathie en het zijn vaak geweldige huichelaars. Het boek van Dale Carnegie Hoe vrienden te winnen en mensen te beïnvloeden kan ze alles laten zien wat ze moeten weten om vertrouwen op te bouwen bij andere mensen. Psychopaten slaan meestal toe nadat ze dat vertrouwen hebben opgebouwd. Soms bedriegen ze mensen met geld. Andere keren geven ze er de voorkeur aan om sociale chaos te creëren.

Velen leren goede vragen te stellen. Ze luisteren. Net als een meesterverkoper, kunnen ze uw verjaardag en de verjaardagen van uw kinderen leren kennen. Ze kunnen cadeaus sturen, u mee uit eten nemen of een rondje golf betalen met een charismatische glimlach.

Dr. Robert Hare diagnosticeert psychopaten op basis van een lijst van 20 eigenschappen. Vijf daarvan omvatten oppervlakkige charme, een te hoog niveau van eigenwaarde, pathologisch liegen, sluwheid en een gebrek aan berouw.

Als u bijvoorbeeld spaart via een in offshore-beleggingsproduct, komen sommige van deze eigenschappen u misschien bekend voor. Een charmante man (het is bijna altijd een man) heeft u waarschijnlijk overtuigd om te beleggen. Misschien belde hij u uit het niets op uw werk. Misschien heeft hij u mee uit eten genomen, kaartjes voor een sportwedstrijd voor u gekocht of met zijn fluwelen tong interesse getoond in uw gezondheid en welzijn.

Wij zeggen niet dat iedereen die een offshore investeringsplan verkoopt, een mentale schroef los heeft. Maar als ze eerlijk waren over de producten die ze verkopen, zouden maar weinig expats erin beleggen.

Dit zou een waarheidsgetrouwe pitch zijn voor een typisch offshore beleggings-, spaarplan:

"Als u $ 2.000 per maand spaart/belegt in het vehikel dat ik aanbied, word ik een provisie/commissie vooraf van ongeveer $ 27.000 uitbetaald. Een deel daarvan gaat naar mijn werkgever. Maar het meeste gaat naar mij. U realiseert u dit misschien niet, maar om mijn commissie te maximaliseren, moet ik de termijn van het spaarplan maximaliseren. Daarom zijn de beleggingstermijnen van 25 jaar mijn favoriet. Zodra u begint met beleggen, krijg ik de volledige commissie vooraf uitbetaald.

U kunt niet al uw beleggingen vóór een vooraf bepaalde datum verkopen zonder een enorme afkoop boete te betalen. Die boete kan 80 procent of meer zijn van wat uw portefeuille waard is. Om alles boetevrij te verkopen, moet u het geïnvesteerde geld voor een periode van wel 25 jaar behouden.

Zelfs als u het geïnvesteerde geld houdt, maakt u mogelijk geen winst. Er worden erg hoge kosten in rekening gebracht. Over een periode van 10 jaar of langer heeft u weinig kans om de inflatie te verslaan. Ik ben ook niet goed opgeleid, dus ik weet niet veel over diversificatie. Dat betekent dat u over een periode van 25 jaar veel geld zult verliezen."

Het bovenstaande klinkt helemaal niet aantrekkelijk, maar elke dag nog trappen expats in deze valkuilen. Financiële verkopers onthullen zelden (of nooit) de volledige waarheid. Onlangs ontmoetten we iemand die een voormalig medewerker was van een groot internationaal adviesbureau. Hij had geen financiële opleiding gehad, behalve een verkoopcursus van een week. Hij legde ons uit dat die cursus een training omvatte om "klanten psychologisch te manipuleren om hun geld af te troggelen". Hij voegde eraan toe: "We kregen te horen dat we de papieren van onze klanten moesten voorbereiden en in blauwe mappen moesten doen. Maar nadat [de klant] op de stippellijn had getekend, stopten we extra pagina's in de mappen die ze nog niet eerder hadden gezien, met details over de kosten." We waren geschokt na dit gesprek met deze voormalige medewerker van 's werelds grootste verkopers van dure, inflexibele, offshore investeringsvehikels. Maar welk type persoon zou dergelijke producten verkopen?

Dergelijke verkopers kunnen onder een van de volgende twee categorieën vallen:

1. Degenen met een extreem laag niveau van financiële educatie. Ze begrijpen de producten die ze verkopen niet helemaal.

Of

2. Psychopaten of machiavellisten. Misschien begrijpen ze de producten. Maar ze laten ze geweldig klinken, zodat ze een grote commissie kunnen verdienen. Ze weten heel goed dat deze producten de toekomst van hun expat slachtoffers volledig kan vergallen, maar ze geven er niks om.

Expats betalen 's werelds hoogste beleggingskosten

De Amerikaanse schrijver Upton Sinclair zei ooit: "Het is moeilijk om een ​​man iets te laten begrijpen, als zijn salaris afhangt van het feit dat hij het niet begrijpt." Veel financiële verkopers brengen offshore-pensioenen aan de man van bedrijven op het Eiland Man, Guernsey, Bermuda, Kaaimaneilanden enz. zonder zich te realiseren dat hun expat klanten op drie niveaus kosten betalen: jaarlijkse beheerskosten, oprichtingskosten en verborgen beheerskosten van het fonds. Soms zijn er ook "spiegelfonds" -kosten. Deze steken een extra speld in een reeds open wond.

Veel financiële experts geloven al jaren dat hedgefondsen 's werelds hoogste kosten in rekening brengen, maar expats betalen meer als ze via een offshore product beleggen en sparen.

Tijdens de jaarlijkse algemene vergadering van Berkshire Hathaway in 2016, bekritiseerde Warren Buffett hedgefondsen vanwege hun buitensporige vergoedingen. Hedgefondsen rekenen doorgaans een beheer vergoeding van 2 procent per jaar, plus 20 procent van de gemaakte winst. Als een typisch hedgefonds 2 procent winst vóór vergoedingen zou maken, zou de belegger de beheer vergoeding van 2 procent betalen, waardoor de belegger het hele jaar geen winst zou maken. Als het hedgefonds echter 5 procent vóór vergoedingen zou maken, zou de belegger een beheer vergoeding van 2 procent betalen, plus 20 procent van de verdiende winst. De winst zou 3 procent bedragen (5% winst minus 2% beheer vergoeding) voordat het management de verlaging van 20 procent zou doorvoeren. Nadat het management zijn aandeel in de winst had genomen, zou de belegger een winst van 2,6 procent overhouden. Als gevolg hiervan zouden de totale kosten van de belegger dat jaar 2,4 procent bedragen. Hedgefondsen presteren slecht omdat ze zo duur zijn, Warren Buffett zei dat compensatieregelingen voor hedgefondsen "ongelooflijk voor mij zijn".

Maar expats die via offshore vehikels beleggen, betalen veel hogere vergoedingen: het betalen van beleggingskosten van 4 procent per jaar klinkt misschien niet als veel, maar het kan heel wat schade veroorzaken. Stel u een eenmalige belegging van $ 10.000 voor. Als deze belegging, vóór vergoedingen, 8 procent per jaar zou verdienen, zou dit een winst opleveren van $ 459.016 over 50 jaar. Maar als de vergoedingen 4 procent per jaar zouden zijn, zou dit een winst opleveren van slechts $ 61.067 over dezelfde periode!

Voorbeeld van 1 van onze klanten die in het verleden door een financiële verkoper werd afgezet

Onze klant wist niets van offshore pensioenen toen hij in 2001 naar het buitenland verhuisde. Als 42-jarige realiseerde hij zich dat hij niet kon bijdragen aan het pensioenplan van zijn thuisland terwijl hij in Peking werkte, dus verwelkomde hij het idee om te beleggen in een particulier pensioen. Zijn werkgever moedigde het aan. Maar in plaats van voorlichting te geven aan het personeel over pensioensparen, nodigde de werkgever enkele hongerige offshore-pensioenventers uit. Onze klant liet ons weten dat zijn werkgever een deel van zijn spaargeld zou bijpassen als hij bij een van de pensioenmaatschappijen zou beleggen. Onze klant was enthousiast over een vertegenwoordiger die een of ander offshore spaarplan verkocht. De vertegenwoordiger beschreef de voordelen en vertelde onze klant dat hij na het 10e jaar loyaliteit bonussen kon verdienen. Hij zei ook dat zijn geld belastingvrij zou groeien. Onze klant voelde zich in de war door de uitleg van de adviseur over de kosten voor het opzetten van zo'n pensioenplan: een percentage van de vergoedingen hier, een percentage daar, lagere kosten hier, bonussen daar. Het was niet duidelijk. Maar onze klant vertrouwde de adviseur. Het geld van onze klant werd belegd in actief beheerde "spiegel" fondsen, die gemiddeld 2,5 procent per jaar kosten. Hij betaalde niet alleen hoge kosten voor de fondsen, maar zijn eerste 18 maanden van zijn spaargeld zullen 25 jaar lang "bloeden". Onze klant belegde het eerste anderhalf jaar $ 9.266. Zijn spaarplan brengt de eerste 18 maanden jaarlijks 7,2 procent kosten in rekening. Kosten voor externe beleggingsfondsen werden met 2,5 procent per jaar extra afgetrokken (de verkoper koos voor "Spiegel" fondsen, die extra verborgen kosten in rekening brengen). In zijn eerste anderhalf jaar betaalde onze klant dan ook schandalige kosten van 9,70 procent per jaar. Zelfs als zijn beleggingen 9 procent per jaar hadden opgeleverd (vóór vergoedingen) gedurende deze periode van 18 maanden, zou onze klant geld hebben verloren. Zoals vermeld in het contract van het spaarplan, zou de aanbieder de jaarlijkse kosten van onze klant met 6 procent verlagen op alle stortingen die na 18 maanden worden gedaan. Maar hij zat vast aan het betalen van kosten van 9,7 procent per jaar gedurende 25 jaar op de eerste $ 9.266 die hij heeft gestort. Als het geld dat onze klant gedurende de eerste 18 maanden heeft belegd (vóór vergoedingen) 9,7 procent per jaar opbrengt gedurende 25 jaar, zal het overeenkomen met de belegging kosten van onze klant. Zijn aanvankelijke $ 9.266 wordt de drinkfontein van een zakelijke Dracula. Sommige mensen doneren aan liefdadigheid; anderen geven aan familie. Weinigen plaatsen financiële bedrijven op hun filantropische lijsten...

Beleggingsplannen die verlammen als een virus

Beleggen met actief beheerde fondsen is alsof u een neerwaartse roltrap oploopt. Degenen die dat doen, vechten meer dan tegen de zwaartekracht. Maar veel expats staan ​​voor dezelfde ontmoedigende taak met rugzakken van 80 kilo. Net als onze klant (zie hierboven) worden ze slopende offshore vehikels verkocht, ook wel bekend als investment-linked assurance schemes (ILAS's). Als u een expat bent, is de kans groot dat u of iemand die u kent voor een van deze vehikels is gevallen. Adviseurs die dergelijke producten verkopen, beloven hoge, belastingvrije rendementen. Amerikanen zijn meestal niet het doelwit, omdat ze hun wereldwijde inkomen moeten aangeven bij de Amerikaanse Internal Revenue Service (IRS). Voor hen riekt het 'belastingvrije' verkooppraatje naar Al Capone: de beruchte gangster werd niet in Alcatraz gegooid voor smokkel of moord, maar voor belastingontduiking. Nederlanders, Belgen, Fransen, kortom Europeanen en Canadezen, Australiërs, Nieuw-Zeelanders, Aziaten, Zuid-Amerikanen en Afrikanen zijn echter de slachtoffers voor de zilvertong haaien. Als ze in een land wonen waar ze geen belasting hoeven te betalen over inkomsten uit buitenlandse beleggingen, kunnen veel expats legaal offshore beleggen waar vermogenswinsten niet worden belast. Velen realiseren zich echter niet dat ze dit kunnen doen zonder een duur, inflexibel offshore pensioen te kopen. Adviseurs die dergelijke producten verkopen, verdienen commissies die hoog genoeg zijn om een ​lijk te laten blozen. Beleggers die ze kopen, worden stijf. De beleggingen zijn meestal portefeuilles van actief beheerde beleggingsfondsen in combinatie met een verzekeringscomponent. Noch de belegging, noch de verzekering is het geld waard!

Offshore pensioenen kosten 4 procent of meer per jaar

Dergelijke producten zijn lang op beloften en erg weinig op winst. Uw belegging in zo'n product is onderworpen aan een gelaagde vergoedingen structuur die uw inkomsten aanzienlijk verlagen met 30 tot 40 procent per jaar. Als wereldwijde aandelenmarkten beleggers teleurstellen en het komende decennium slechts 4 procent per jaar verdienen, verdient u dus eigenlijk niets na het betalen van 4 procent aan vergoedingen. Als expat belegger hoeft u geen 4 procent jaarlijkse vergoedingen te betalen. U zou slechts 0,50 procent per jaar kunnen betalen door via een goedkoop en transparant platform te beleggen. Er is een jaarlijks verschil van 3,50 procent tussen het betalen van 4 procent en het betalen van 0,50 procent. 

Maar zijn de besparingen zo'n groot probleem? Dat hangt ervan af of u met kaviaar of kattenvoer met pensioen wil gaan!

Als u weet dat uw huidige bankier, makelaar of adviseur niet in uw belang handelt, of uw beleggingen presteren niet zoals het hoort of erger, u weet het niet zeker, pak het dan direct aan! Opoffering brengt de gewenste resultaten sneller. Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvende X-Ray Portfolio Review: info@expat.biz