Is het de moeite waard om een financieel plan te hebben?

16/02/2022

Elke familie heeft een financieel plan nodig. In feite zal een investering in een solide, doordacht plan tot ver in de toekomst zijn vruchten afwerpen. Als u een aanzienlijk vermogen heeft en niet zeker weet of een financieel/cashflow plan de moeite waard is, lees dan verder. Er zijn veel voordelen aan een financieel plan. Het stelt u in staat om een ​​routekaart op te bouwen om uw doelen te bereiken en een raamwerk om verstandige beslissingen te nemen in de loop van uw leven. En "in de loop van uw leven" is de sleutel. Een goed plan moet lang meegaan, maar moet ook worden gecontroleerd en bijgewerkt om de transities in het leven weer te geven. Hieronder zullen we enkele kritische planningsprincipes opsommen. Ze zorgen er niet alleen voor dat u genoeg geld heeft om alle dingen te doen die u tijdens uw leven wilt doen, maar ook nadat u er niet meer bent. Plannen voor de opvolging van uw vermogen, of het nu voor toekomstige generaties is of voor filantropische doelen. Het resultaat? U krijgt een plan dat hiaten in uw strategie identificeert en u in staat stelt deze op te lossen voordat het te laat is.

Doelen en doelstellingen

Om uw financiële plan te laten werken, is het uitgangspunt dat u begrijpt wat u probeert te bereiken. Laten we dit wat verder onderzoeken.

Waar is de rijkdom voor?

Voor de meeste gezinnen is het om ervoor te zorgen dat ze het leven kunnen leiden dat ze willen leven. Als u eenmaal heeft besloten hoe dat leven eruitziet, moet u beslissen welk deel van uw vermogen nodig is om het te financieren. Doelen omvatten over het algemeen uw leven stijlkosten, kapitaalaankopen en het helpen van familieleden. Veel van onze klanten hebben meer dan genoeg geld om het leven te leiden dat ze willen, maar ze willen ook meer opbouwen, misschien om meer te geven, bijvoorbeeld aan filantropische doelen. Dit is een belangrijk onderdeel van het maken van een plan. Beslissen hoe rijkdom zal worden weggegeven, niet alleen verworven, vergt tijd.

Voor wie is de rijkdom?

Er zijn eigenlijk maar twee dingen die u met geld doet. U geeft het uit en u geeft het weg. U doet dit tijdens uw leven, of nadat u bent overleden, aan kinderen, kleinkinderen, vrienden, liefdadigheidsinstellingen of de overheid.

Wanneer krijgen ze die?

De sleutel hier is om het helpen van anderen in evenwicht te brengen met uw eigen behoeften. Door te veel en te snel weg te geven, kan u uzelf tekort doen. Bedenk hoeveel u als vangnet nodig hebt - dit kan helpen bepalen wat u vrijelijk weg kunt geven.

Hoeveel zullen (en moeten) ze krijgen?

Dit is een veelgestelde vraag door ouders en grootouders. Ze willen helpen, maar niet hinderen. Te veel weggeven kan de ontwikkeling verstikken en kinderen een gebrek aan doel en gevoel van eigenwaarde geven.

De nummers

Nu we hebben gekeken naar doelen, inclusief het wat, wie, wanneer en hoe van uw financiële plan, is het tijd om naar de cijfers te kijken. Hoe nauwkeuriger, realistischer en actueler, hoe beter het plan zal zijn. Er zijn enkele stappen om hier te overwegen:

  1. De activa en passiva van uw gezin - cash geld, effecten, eigendommen, bedrijven, zakelijke cashflow en mogelijke erfenissen zijn uw activa. Het is onwaarschijnlijk dat verplichtingen schulden zijn, maar eerder de doelen die het gezin wil bereiken en die gefinancierd moeten worden. Het verschil tussen de activa en passiva is dus het gezinsvermogen.
  2. De inkomensverklaring van uw gezin - bruto-inkomen, minus belastingen, minus uitgaven. De meeste mensen weten wat hun inkomen is en de belasting kan berekend worden. Kosten berekenen is echter lastiger. Voor onze klanten nemen we alle gegevens die ze kunnen verstrekken over inkomen, belastingen en sparen en stoppen dit in een cashflow model (rekening houdend met inflatie, rentetarieven, levensverwachting, aantal jaren werk, aantal personen ten laste, enz. ).

We gaan liever uit van een conservatieve schatting en laten ons graag verrassen (in plaats van andersom). Natuurlijk zijn niet alle klanten blij met het resultaat van hun cashflow en willen ze sommige punten aanpassen om hun resultaten te verbeteren. Dit is geweldig en moet worden gedaan totdat u zich op uw gemak voelt. U kan het volgende veranderen:

  1. Inkomen - inclusief positieve cashflow uit werk, uw bedrijf of uw portefeuille.
  2. Kosten - misschien wel de belangrijkste input voor een cashflow prognose.
  3. Tijd - hoe lang u zult werken en inkomen heeft, evenals de levensverwachting.
  4. Andere activa - ze genereren nu geen inkomsten, maar kunnen later worden verkocht.

Concentreer u op wat u kunt controleren

Hopen op een hoger rendement op investeringen is iets waar u geen controle over hebt. Uw uitgaven is iets waarover u controle kan hebben. De meeste gezinnen willen niet minder uitgeven, maar ze kunnen zich soms aanpassen om een ​​plan te laten werken. Nu is het tijd om de voor- en nadelen van elk van uw resultaten te analyseren.

Welk scenario is het meest waarschijnlijk om de doelen van u en uw gezin te bereiken?

Hier komt de echte waarde van het plan om de hoek kijken. Een cashflow analyse kan ook onverwachte resultaten aan het licht brengen. Voor sommigen kan het erop wijzen dat ze te veel geld hebben - wat ertoe kan leiden dat ze andere beslissingen nemen, misschien over filantropie. Voor anderen kan het te weinig geld opleveren om hun huidige bestedingspatroon aan te houden. Om te voorkomen dat u na uw pensionering zonder geld komt te zitten, is een wijziging nodig. Voor sommigen zijn de dingen misschien 'precies goed' en het enige dat nodig is, is iemand die hen op het pad naar hun ideale toekomst houdt.

Daar stopt het plan niet

Met uw beste cashflow scenario gekozen, is de volgende stap om de componenten belasting, investeringen en estate planning op te nemen. Enkele voorbeelden kunnen zijn:

  1. Belastingplanning - correct uitgevoerd, dit kan het rendement van beleggers aanzienlijk verhogen.
  2. Investeringsplanning - als u eenmaal weet wat u nodig heeft om uw plan te laten werken, is het veel gemakkelijker om een ​​goedkope portefeuille op te bouwen die is belegd in 's werelds beste bedrijven (en die weer aansluit bij uw doelen).
  3. Estate planning - dit heeft betrekking op de wie, wanneer, hoe-vragen hierboven.
  4. Levensverzekering - verzekeringen moeten in het plan aan de orde komen, maar niet iedereen heeft het nodig (bijvoorbeeld als uw vermogen uw doelen overtreft).
  5. Administratie - een cruciaal onderdeel van elk financieel plan is documentatie, niet in de laatste plaats zodat het plan kan worden gevolgd nadat u overlijdt.

Nadat u uw plan heeft geïmplementeerd (het zou immers tijdverspilling zijn als u dat niet deed), is de volgende stap het herzien en aanpassen. Grote veranderingen in het leven, zoals geboorten, sterfgevallen, huwelijken, echtscheidingen, zouden u ertoe moeten aanzetten om uw plan te herzien. Het is een dynamisch document. Uw leven beweegt zich zelden in rechte lijnen op gladde wegen. Recente gebeurtenissen in onze wereld herinneren ons er op dramatische wijze aan dat het onverwachte en ongeplande een heroverweging van zelfs de meest vaststaande doelen kan forceren. U moet er gerust op zijn dat u al uw huiswerk heeft gedaan, realistische en conservatieve cijfers heeft gebruikt en dat u de beste beslissingen neemt die u op dat moment kunt nemen met de informatie die u heeft. Voor ons zijn de grootste voordelen van een plan de richting en het perspectief dat het biedt. Dit kan een gevoel van duidelijkheid, vertrouwen en controle geven, wat meestal betere resultaten en minder fouten betekent.

Een plan is meer dan alleen financieel advies.

Het gaat over een zeer persoonlijke, op maat gemaakte benadering om uw leven in cijfers te plannen. Het is een levende en dynamische creatie die begint met de doelen en ambities van elke persoon en van daaruit terugwerkt. U zou een financieel plan kunnen zien als een wandtapijt. Het is samengesteld uit vele afzonderlijke panelen die tot een geheel zijn verweven. De doelen bepalen de strategie, niet andersom. In sommige opzichten is het nooit af. Maar ermee beginnen zal een van de beste beslissingen zijn die uw gezin ooit kan nemen.

Wij helpen u graag persoonlijk bij het maken van een plan. In overleg met een onafhankelijk financieel adviseur stelt u een (uitgebreid) financieel plan op. Neem vandaag nog contact met ons op: info@expat.biz