Hoeveel pensioen heeft u nodig?

22/02/2022

De vraag "hoeveel geld moet ik sparen voor mijn pensioen?" is een van de meest voorkomende vragen voor ons allemaal en een van de lastigere vragen om te beantwoorden. Het antwoord is natuurlijk "het hangt ervan af". Maar hoe begint u een schatting te maken? Er zijn tal van online rekenmodules en het gebruik van een van deze kan op zijn minst een schatting van de marge geven om u te helpen bij het vaststellen van beleggingsstrategieën en spaardoelen. Maar naast het inbrengen van enkele getallen in een algoritme, speelt bij een goede schatting ook een aantal belangrijke elementen mee: de juiste aandacht voor een lange termijn plan, realistische verwachtingen en een goed begrip van hoe u dat spaargeld precies kunt gebruiken wanneer de tijd rijp is. Expatsvermogensbeheer kan al deze elementen verwerken in een gedegen strategie; we zullen ons hier echter concentreren op enkele "best practices" en welke de belangrijke vragen zijn om te stellen zodat we u hopelijk weg kunnen helpen.


De link tussen het vertrouwen van de werknemer, de voorbereiding en het beroep doen op een adviseur

Voordat u begint met het berekenen van wat u precies nodig heeft, moet u weten dat uw inspanningen om in de eerste plaats een plan te formuleren u al in de goede richting zetten. Ook kan het een groot verschil maken om gewoon een gemakkelijke kans te krijgen om te sparen. We weten allemaal dat expats met een pensioenregeling meer hebben gespaard dan mensen zonder een pensioenregeling, meer stappen hebben ondernomen om zich voor te bereiden op hun pensioen en zich minder gestresseerd voelen over het plannen van hun pensioen. Deze expats zijn het ook sterk eens over de waarde van het werken met een financieel adviseur. Onze klanten vinden het belangrijk om samen te werken met een adviseur met expertise op het gebied van pensioenplanning, het dekken van medische en langdurige zorgkosten, het ontwikkelen van een financieel pensioenplan en het omzetten van hun vermogen in inkomsten tijdens hun pensioen. Het is moeilijk om het met de meeste expats over veel dingen eens te worden, dus voor ons onderstreept dit de complexiteit van het planningsproces en dat onze klanten weten dat het tijd en aandacht kost.

Wees realistisch over de kosten die u in uw berekeningen opneemt

Het berekenen van de kosten tijdens uw pensioen is een schatting van zo'n grote hoeveelheid geld, die mogelijk tientallen jaren in de toekomst nodig zal zijn en deze berekening zou een breed scala aan factoren moeten omvatten om betrouwbaar te zijn. Als u de uitgaven die u schat tijdens pensionering niet realistisch en grondig zijn, is de kans groot dat u op een gegeven moment met kosten wordt geconfronteerd die u niet had gepland. Financiële schokken bij pensionering komen vaak voor en de meest voorkomende zijn onderhoud van woningen, geld geven/lenen aan kinderen, gezondheidszorg, veranderingen in het huwelijk na pensionering, beleggingsverliezen, inflatie en belastingen. Omdat u geen ervaring heeft met het leven tijdens uw effectieve pensioen, moet u ervoor zorgen dat u op zijn minst enkele onverwachte uitgaven meerekent in het uiteindelijke bedrag dat u berekent.

Hoe gaat u uw pensioenfondsen gebruiken?

Hoewel de meeste pensioenbudgetten voor de hand liggende factoren zullen omvatten, zoals huisvesting, vervoer, kleding en gezondheidszorg, wordt de rest grotendeels bepaald door uw gewenste pensioen levensstijl. Veel van de kosten die verband houden met het leven vóór pensionering kunnen verdwijnen tegen de tijd dat u klaar bent om geld van uw pensioenpot op te nemen. Uw kinderen zullen bijvoorbeeld (hopelijk) al zelfvoorzienende volwassenen zijn en uw hypotheek zal waarschijnlijk volledig of bijna volledig afbetaald zijn. Aan de andere kant kunnen bepaalde dagelijkse kosten die u momenteel heeft, groter worden: bijna de helft van uw levenslange zorguitgaven zal waarschijnlijk plaatsvinden tijdens uw pensioen. Bedenk ook of u met uw spaargeld een nalatenschap wilt creëren. Wilt u net genoeg geld sparen om uw pensioen door te komen, of hoopt u dat uw geld na uw overlijden een financiële erfenis achterlaat, hetzij voor begunstigden, hetzij als donatie aan een goed doel? Deze vragen kunnen voor veel mensen een belangrijk deel van hun pensioen aan het licht brengen, dus denk hier net zo goed over na als over elk ander deel van uw budget.

Een opnameplan en "de 4 procentregel"

Ongeacht het einddoel, pensioenplanning gaat niet alleen over geld sparen, het gaat ook over later toegang krijgen tot uw geld. In hoe meer soorten pensioenvehikels u uw geld kunt sparen, des te meer flexibiliteit u voor uzelf kunt creëren bij uw pensionering. Denk verder dan het pensioenplan van uw werkgever en kijk naar extra spaarmiddelen. Hoewel het sociale zekerheid stelsel van uw thuisland u een welkom, gegarandeerd inkomen biedt tijdens uw pensionering, is het verstandig om er niet alleen op te vertrouwen voor uw pensioenbehoeften. Nu meer van ons een langer leven leiden, zal het sociale zekerheidsnet van uw thuisland de komende decennia waarschijnlijk worden uitgerekt. Naarmate u meer nadenkt over het opnemen van uw gespaarde geld, is de regel van 4% een goede vuistregel om precies te bepalen hoeveel van uw nestei u van plan bent op een bepaald moment te gebruiken. De 4%-regel suggereert dat de jaarlijkse opnames van uw beleggingsrekeningen niet meer dan 4% van de waarde mogen bedragen. Als u bijvoorbeeld € 1.000.000 voor uw pensioen heeft gespaard, kunt u veilig 4% opnemen per jaar.

Neem proactieve stappen om het pensioen te bereiken dat u wenst

Hopelijk hebben de hier boven genoemde overwegingen uw ogen geopend voor de vele behoeften die u na uw pensionering zult hebben en bent u klaar om uw spaarinspanningen op te voeren. Bekijk uw budget om te zien of er ruimte is om meer geld te sparen. Als u dat nog niet heeft gedaan, werk dan aan het maximaliseren van de bijdragen aan het pensioenplan van uw werkgever. Als u de pensioenregeling van deze werkgever al maximaal financiert, overweeg dan andere pensioen spaarplannen met ons. We zullen de vele redenen en scenario's uitleggen waarin een spaarrekening kan functioneren als een noodspaarrekening waarvan het extra geld een prachtige bron van fiscaal voordelig pensioeninkomen wordt. Aangezien pensioen bedoeld is als de gouden tijd van ons leven, is het geen wonder dat we ons zorgen maken over de gevolgen van die jaren voor de kosten.

Voorkom stress vooraf door ons te raadplegen - info@expat.biz - we zijn zeer ervaren in pensioenplanning en kunnen uw spaarstrategie bijsturen waardoor u al uw pensioendoelen kunt behalen.