Hoe uw vermogen beschermen: 7 fouten die expats moeten vermijden

05/03/2022

In de loop der jaren hebben we veel klanten fouten zien maken bij het opbouwen van hun vermogen, vooral als het gaat om de professionals die ze inhuren. Deze fouten komen net zo vaak voor bij gemiddelde beleggers als bij welvarende beleggers, maar deze fouten komen zelden voor bij de slimme welvarende. Hoe weten we dit? Veel van onze klanten hebben hun fortuin opgebouwd en hun vermogen beschermd door het juiste team om hen heen te bouwen. Teams van beleggings-, belasting- en verzekeringsprofessionals.

Voordat we ingaan op de zeven fouten bij het kiezen van en werken met adviseurs aan uw financiële plannen, willen we het eerst even hebben over private banken. Omdat we zo vaak expats ontmoeten die niet tevreden zijn met de service en prestaties die ze krijgen van hun private bank. De reden? Er is aantoonbaar veel meer bij professionele vermogensplanning en vermogensbeheer dan een particuliere bank kan en zou moeten bieden. Een vermogende familie heeft doorgaans een vertrouwde adviseur/steward nodig die niet alleen in staat is het vermogensbeheer met betrekking tot liquide middelen op zich te nemen, maar die de familie ook kan helpen met investeringen in onroerend goed en al het andere waarin de familie geïnteresseerd is. Het is niet ongebruikelijk dat beslissingen over private banking-relaties worden genomen op 'materiële' zaken, zoals het bijbehorende prestige van het aanhouden van een rekening en het uitrollen van de 'rode loper', zonder rekening te houden met de 'immateriële zaken' zoals de mogelijke belangenconflicten, productassortiment, competentie, tarieven, toegang of aangeboden voorwaarden. Voor vermogende particulieren zit er niets anders op dan uiterst kritisch te zijn over hoeveel particuliere banken in rekening brengen en te overwegen - waar men onderhandelingsmacht heeft gezien het niveau van de betrokken activa - niet de standaarddocumenten te ondertekenen die banken u voorleggen, maar eerder om uw eigen voorwaarden op te stellen en uw adviseurs te verplichten te werken op een manier die zinvol is voor de vermogende familie zelf.

Nu de 7 fouten die u moet vermijden bij het behouden van uw vermogen en het kiezen van de juiste adviseurs. Dit kan u op de lange termijn veel tijd, geld en ergernis besparen.

Fout #1: professionals kiezen omdat ze bij u in de buurt zijn

De best beschikbare adviseurs hoeven niet de best beschikbare adviseurs bij u in de buurt te zijn. Moet u uw financiële adviseur echt face-to-face ontmoeten? Wij helpen klanten van over de hele wereld. Een chirurg moet over het algemeen in de zaal zijn om een ​​operatie uit te voeren. Financiële of juridische professionals hoeven niet in de kamer te zijn om te doen wat ze doen. Wees niet bang om de beste in te schakelen die u kan vinden - zelfs als ze niet bij u in de buurt zijn.

Fout #2: "Als de relatie nog altijd niet stuk is..."

Dat u al 10 of 20 jaar met dezelfde adviseur werkt, betekent niet dat u dat voor onbepaalde tijd moet blijven doen. De kans is groot dat uw behoeften zijn veranderd omdat u rijkdom heeft vergaard. U zou de capaciteiten en expertise van uw adviseur ontgroeid kunnen zijn en dat is logisch. Veel klanten kiezen hun adviseurs als ze net beginnen. Ze gebruiken de adviseur die hun ouders of vrienden gebruiken, of huren een vriend of familielid in. Dit dient zijn doel wanneer er grotere uitdagingen zijn (zoals 20-urige werkdagen werken om uw bedrijf op te zetten). Het is de weg van de minste weerstand. Misschien heeft u, begrijpelijkerwijs, gekozen voor competentie en betaalbaarheid. Net als triage verpleegkundigen op een eerste hulp afdeling, hoeven ze geen hoogopgeleide specialisten te zijn, terwijl er alleen wat hechtingen nodig zijn. Dit komt terug op de 'sunk cost fallacy', waarbij u ergens voor blijft, zelfs als de alternatieve kosten (wat u opgeeft) zo hoog zijn ... "Hij is al zo lang onze adviseur, ik zou het niet leuk vinden om nu te veranderen." Vraag uzelf af, hoe heeft u de professionele adviseurs gekozen waarmee u vandaag werkt? Hoeveel andere professionals heeft u geïnterviewd voordat u er een koos? Heeft u regelmatig anderen geïnterviewd omdat uw behoeften zijn veranderd?

Fout #3: Nooit een tweede opinie vragen

Een tweede opinie vragen is de belangrijkste manier om planningsfouten of merkbare omissies in uw planning te identificeren. Net zoals goede artsen patiënten aanmoedigen om een ​​tweede opinie te vragen, moeten goede adviseurs hun cliënten aanmoedigen hetzelfde te doen. Alleen zo kunt u het functioneren van een adviseur adequaat beoordelen. Het is verbazingwekkend hoe weinig we dit zien. Als uw leven in gevaar zou zijn, zou u dan geen tweede opinie vragen?

Fout #4: Vrienden en familie inhuren

Vertrouwen is een groot probleem in ons beroep en we kunnen niets verwijten aan de logica van mensen die vrienden en familie als hun adviseurs kiezen. Vraag uzelf echter af of u bereid bent de relatie op het spel te zetten om uw financiële doelen te bereiken? Als dat niet het geval is, moet u opnieuw overwegen om vrienden en familieleden in te huren. Er is niets mis met 'vriendelijk' zijn met uw adviseurs (tot op zekere hoogte, onthoud, dit is in de eerste plaats een professionele relatie), maar wanneer de relatie begint als een vriendschap, kunnen er later vaak problemen ontstaan ​​als u het niet eens bent over een handelwijze of wanneer de adviseur een fout maakt. Geld is een emotie en een van de krachtigste in ons leven. Vrienden en familie eraan toevoegen, maakt het nog ingewikkelder.

Fout #5: Niet accepteren dat complexiteit externe experts vereist

Als u een stent in uw aortaklep nodig heeft, zou u niet naar een huisarts gaan. Geneeskunde is sterk gespecialiseerd. Het kan voor de hand liggen om een ​​specialist op te zoeken om u te helpen met uw gezondheidsproblemen. Uw financiën zijn niet anders. Denk aan investeringen, belastingen, estate planning en pensioenplanning om er maar een paar te noemen.

Fout #6: "ja-mensen" inhuren

Onze klanten hebben ons verteld dat ze genoeg ja-mensen in hun leven hebben. Interessant is dat ze de momenten koesteren waarop we tegen hen opkomen en hun beslissingen aanvechten. Vooral als we deze beslissingen relateren aan mogelijke schade aan hun plan. Onze succesvolle klanten realiseren zich dat ze niet overal experts in kunnen zijn (zie fout #5). Op sommige gebieden hebben ze misschien een goed niveau van vaardigheid of kennis, maar ze beseffen ook dat het vele jaren zou duren om dat niveau van expertise te bereiken. Om hun tijd te benutten, kiezen ze ervoor experts in verschillende disciplines in te huren om voor hen te werken. Ze betalen waarschijnlijk iemand minder per uur dan ze verdienen met het runnen van hun bedrijf en de adviseurs krijgen het voor elkaar in minder tijd.

Fout #7: een gebrek aan coördinatie

Ook al heeft u een team van zeer ervaren adviseurs op het gebied van belasting, recht, verzekeringen en beleggen voor u aan het werk... als ze niet samenwerken, kan uw plan (en dus uw toekomst) toch in duigen vallen. Dit zien we maar al te vaak. Beleggingsrekeningen die worden beheerd alsof ze in een pensioen zijn, zonder rekening te houden met bijvoorbeeld belastingen. Net als de radioloog, chirurg en anesthesioloog moeten uw adviseur, advocaat en belastingadviseurs samenwerken.

Komt een van deze fouten u bekend voor? Het heeft geen zin om u te concentreren op het vergaren van meer rijkdom, alleen om het daarna te verliezen. Daarom moet u uw bestaande en toekomstige vermogen beschermen. Maar welke adviseur moet u kiezen?

Zoek naar professionals die over de juiste beroepskwalificaties beschikken. Vraag hen hoe ze worden gereguleerd. Vraag of ze uitleggen hoe ze uw geld willen beheren. Met een beetje werk zou u een organisatie moeten kunnen vinden die u niet alleen op uw financiële reis kan begeleiden, maar die u ook een gevoel van controle, duidelijkheid en vertrouwen geeft dat u op weg bent naar een mooie toekomst.

Nu u klaar bent om een financieel adviseur in te huren, is het tijd om erachter te komen hoe die adviseur eruit moet zien: info@expat.biz voor meer informatie over de belangrijkste kenmerken waar u op moet letten bij het kiezen van een financieel adviseur.