Hoe moet ik reageren op marktvolatiliteit?

05/04/2022

Na jaren van positieve marktprestaties zien nieuwere beleggers voor het eerst dat markten niet in een rechte lijn omhoog gaan. Hoewel we in maart 2020 een correctie zagen toen de start van COVID de markten en beleggers deed schrikken, was het herstel snel. We zien nu meer volatiliteit, dus klanten vragen: "Wat moet ik doen?"


Blijf bij de les

Het maken en aanhouden van een financieel plan - een routekaart van waar u zich bevindt en financieel wilt zijn - zal u ervan weerhouden om onverstandige beslissingen te nemen als reactie op marktvolatiliteit en dalingen. Het is onmogelijk om de markt te timen. Niemand weet waar zich de bovenkant van de markt bevindt en wanneer er een correctie plaatsvindt, weet niemand waar de onderkant van de markt zal zijn. Het is mogelijk om uw beleggingen te cashen in een stijgende markt om de markt dan verder te zien stijgen. Het is ook mogelijk om te beleggen in een dalende markt om vervolgens de markt nog lager te zien gaan. Door een financieel plan op te stellen, kunt u het grote geheel zien, zowel korte- als langetermijndoelen voor uw beleggingen stellen en kunt u zich concentreren op het behalen van die doelen, ongeacht de marktvolatiliteit.

Uw financiële plan moet uw persoonlijke financiële doelen, uw behoeften, uw wensen, uw huidige balans, uw investeringen en al uw activa uiteenzetten. Het plan laat u zien hoe uw activa momenteel zijn toegewezen (gecategoriseerd) en of u met de huidige activa toewijzing uw doelen kunt bereiken. In samenwerking met Expatsvermogensbeheer kunnen beleggers een beleggingsstrategie samenstellen die de juiste asset allocatie gebruikt voor uw specifieke omstandigheden en doelen. Uw plan moet rekening houden met uw liquiditeitsbehoeften, risicotolerantie, belastingimplicaties en uw tijdshorizon. Het moet rekening houden met de effecten van inflatie van goederen en diensten, onderwijs en gezondheidszorg, die allemaal zijn gestegen.

Gefocust blijven op uw doelen zal helpen tijdens perioden van financiële onrust. Het zorgt ervoor dat u niet uit angst of hebzucht reageert als de zaken er goed uitzien. Het kan gemoedsrust bieden en u in een positie brengen om uw financiële toekomst tegemoet te zien op basis van gezonde financiële principes in plaats van hoopvol of gelukkig te zijn. Expatsvermogensbeheer kan een prima partner zijn om na een marktaanpassing een weloverwogen herwaardering van uw portefeuille te maken om uiteindelijk uw beleggingsdoelen te bereiken.

Investeer voor de lange termijn

Iedereen heeft het over een lange termijn tijdshorizon, maar wat houdt dat precies in? Om te beginnen, als u uw vermogen de komende jaren nodig zult hebben, is het waarschijnlijk geen goed idee om 100% van uw beleggingen aan aandelen toe te wijzen. Op korte termijn kunnen de markten de verkeerde kant op gaan en loopt u het risico de broodnodige fondsen te verliezen vanwege de volatiliteit in de markt.

Geld dat de komende vijf jaar nodig zal zijn, moet worden belegd in veiligere assets die minder fluctueren, uw kapitaal behouden en meer liquide zijn. Dit zou uw lopende uitgaven en eventuele creditcardschulden moeten dekken.

De doelen die u op middellange termijn - in de komende 5-10 jaar - moet financieren, moeten een meer evenwichtige benadering volgen met een deel van de investeringen in risicovollere activa die met de markten zullen meebewegen en sommige die veilig zullen zijn en kapitaal behouden.

Doelen die meer dan 10 jaar in de toekomst liggen, kunnen op een agressievere manier worden belegd, omdat u tijd heeft om te herstellen als de markten gedurende langere tijd dalen. Hoe langer uw beleggingshorizon, hoe meer risico u op de aandelenmarkt kunt lopen. Tien jaar of langer zullen uw beleggingen in staat stellen enige instabiliteit te doorstaan, te herstellen van verlies en op de lange termijn gestaag te groeien.

Mis de beste dagen van de markt niet: blijf geïnvesteerd door het slechte om het goede te ervaren

Wanneer de markten volatiel worden, kunnen beleggers in de verleiding komen om te verkopen voordat het nog erger wordt. Bega deze veelvoorkomende investeringsfout niet. In werkelijkheid laten de gegevens zien dat beleggers die proberen de markt te timen, in en uit de markten springen om slechte handelsdagen te voorkomen, uiteindelijk de beste dagen van de markt mislopen.

Beleggers moeten een noodfonds hebben voor onvoorziene kosten en noodgevallen

Elke verantwoordelijke belegger zou een fonds voor noodgevallen moeten hebben. Er is geen duidelijk gedefinieerd magisch getal voor de hoeveelheid geld dat u aan de zijkant moet houden. De meeste mensen zullen echter een inkomen van 3-6 maanden willen hebben om persoonlijke en/of gezinsuitgaven te dekken. Maak voor de zekerheid een budget voor alle terugkerende maandelijkse uitgaven, inclusief huisvesting, eten, nutsvoorzieningen, transport, schulden, gezondheidszorg (inclusief verzekeringen) en andere reguliere persoonlijke uitgaven. Alles wat u in geval van nood uit uw budget zou halen, hoeft niet te worden opgenomen - vakanties, entertainment, niet-essentiële uitgaven. Het hebben van een "noodfonds" zal u helpen 's nachts te slapen wanneer de markten in de correctiemodus zijn en u ziet dat uw beleggingen een tijdelijke daling vertonen.

Degenen die extra geld hebben, kunnen een beetje plezier hebben met het "spelen" op de markt of deze proberen te timen - hetzij met een voorbehoud.

Sommige mensen genieten van de kick van handelen en denken dat ze de markt kunnen timen. Voor hen is het belangrijk om de vraag te stellen: "Als u naar een casino zou gaan, hoeveel zou u dan willen verliezen?" De reden om dat te vragen is dat handelen speculatief is, net als een casino. Iemand wint en iemand verliest. Wanneer ze het bedrag hebben bepaald dat ze bereid zijn te verliezen, kunnen ze dat geld afschermen als 'speelgeld'. Dat is het geld waarmee ze kunnen speculeren. Dat geld mag niet worden meegenomen in hun algehele financiële plan. Als ze op een dag geld verdienen met hun handel, kunnen ze eropuit gaan en iets uitgeven of het toevoegen aan hun nestei in het financiële plan.

Bij Expatsvermogensbeheer weten we zeker dat de portfolio's van onze klanten veilig zijn en dat deze portfolio's op de juiste manier zijn gebalanceerd naargelang de persoonlijke omstandigheden van onze klanten.

Denk eraan om uw financiële plan opnieuw te bekijken

Naarmate het leven verandert (huwelijk, echtscheiding, erfenis, verkoop van een bedrijf, marktbewegingen), is het noodzakelijk om uw plan opnieuw te bekijken. Als u bijvoorbeeld een verdeling van 50% aandelen en 50% obligaties heeft en de aandelen enorm zijn gestegen, zodat uw portefeuille nu 60% aandelen en 40% obligaties bevat, is het belangrijk om de portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen naar de 50/50 verdeling om u aan uw risicoprofiel te houden en op koers te blijven voor uw doelstellingen.

Als u geen financieel plan heeft, neem dan contact op met ons - info@expat.biz - om aan de slag te gaan. Als u een plan heeft, zorg er dan voor dat u het regelmatig opnieuw bekijkt na gebeurtenissen in het leven. En als de markten grote bewegingen maken, zijn wij geweldige partners om u te helpen een weloverwogen herbeoordeling van uw portefeuille te maken om uiteindelijk uw beleggingsdoelen te bereiken.