Hoe een erfenis van € 1,7 miljoen nalaten voor uw kinderen

10/02/2022

Hoeveel geld moet u uw kinderen nalaten en wanneer? Er is uw zorgeloze pensioen waar u hard voor werkt en het nestei om de toekomst van uw kinderen een kickstart te geven. Hoe bereikt u beide en slaagt u erin om vandaag toch nog van het leven te genieten? De vraag die we het vaakst horen van ouders en grootouders is:

"Wat moet ik doen om ervoor te zorgen dat het geld dat ik nalaat het goede in mijn gezin zal versterken en niet het slechte?"

Het is verbazingwekkend hoeveel angst er achter deze vraag schuilgaat. We willen allemaal dat onze gezinsleden zelfbewuste, gelukkige en productieve leden van de samenleving zijn. We willen dat ze relaties hebben die openbloeien en een leven van betekenis met doelen leiden. Het is in deze tijd van het jaar dat mensen hun doelen opnieuw beoordelen of manieren vinden om ze te versnellen. Voeg daar nog de pandemie aan toe en beleggers willen er zeker van zijn dat hun financiële plannen voor hen werken.

Een case study

Een van die expat koppels zijn Sophie en Luc. Ze wonen in Singapore met hun twee kinderen die allebei op de basisschool zitten. Ze zijn allebei in de veertig. Het koppel ontmoette ons en we bespraken hun toekomstige doelen. Deze omvatten een mogelijke vervroegde pensionering, sparen voor de opleiding van hun kinderen en genoeg overhouden om later aan hun kinderen na te laten. Voor hoeveel ze hun kinderen moeten nalaten, is het antwoord misschien: "Zoveel als waarvoor ze zijn voorbereid."

Geld strategieën

Weet u nog toen u werd geboren en er geen gebruiksaanwijzing voor uw ouders bijzat? Hoe moeten hun ouders hun kinderen opvoeden inzake geld strategieën?. Sommigen geven hun kinderen wat zakgeld voor extra klussen in het huis, maar vaak staat de ouderlijke wens om te helpen in de weg. De kinderen van Luc en Sophie waren nog iets te jong om enige noemenswaardige 'geschenken' van hun ouders te krijgen, maar het was slechts een kwestie van tijd. Tel daarbij op dat Luc zijn baan verloor tijdens de pandemie. Het veroorzaakte enorme stress omdat Luc bang was dat hij geen andere job zou vinden, wat de plannen van het paar voor de toekomst zou kunnen vertragen. Zouden ze hun levensstandaard moeten aanpassen met een salaris minder? Of hun pensioenleeftijd uitstellen? We gingen aan de slag om erachter te komen of hun huidige mix van activa genoeg zou zijn.

Vermogen van € 750.000

  • Spaarplannen ter waarde van € 475.000
  • Werkgeverspensioen ter waarde van € 800.000
  • Drie eigendommen in Europa met een totale waarde van € 1.110.000

Op het eerste gezicht leken Sophie en Luc goed voorbereid te zijn. Na een cashflowmodel te hebben opgesteld, ontdekten we echter dat ze in hun tachtiger jaren zonder geld zouden komen te zitten. Aangezien ze gezond zijn, verwachten we dat ze langer zullen leven dan ooit. Aldus zou hun geld gelijke tred moeten houden. Na een paar scenario's met hen doorgenomen te hebben, werd een plan opgesteld.

Het resultaat was een fiscaal zeer efficiënt plan waarbij Sophie en Luc weinig tot niets zouden betalen aan successierechten (mogelijk ongeveer € 500.000 besparen). Het plan verzekerde hen ook dat:

  • Ze met pensioen kunnen als Sophie 55 is
  • Luc niet meer naar een andere job moet zoken, wat betekent dat ze zich kunnen ontspannen en zich niet meer gestresseerd moeten voelen
  • Ze de opleiding voor hun beide kinderen kunnen betalen bij de beste universiteiten ter wereld
  • Ze hun kinderen een erfenis kunnen nalaten van minstens € 1,7 miljoen

Hun kinderen zijn nog jong, maar ze zijn (zoals alle kinderen) al individuen met sterke karakters. Ze verschillen van Sophie en Luc in ambities en denkwijzen en zijn introvert/extravert, kunstenaar of rekenwonder. Ten eerste zijn we ervan overtuigd dat er geen significante erfenis (afgezien van zaken als sponsoring voor die allerbelangrijkste eerste aankoop voor een auto of hulp bij een aanbetaling voor een huis) mag worden ontvangen tot de leeftijd van 35-40 jaar - nadat hun 2 kinderen hun weg naar volwassenheid hebben verdiend. Er gaat niets boven liefde en werk om een ​​gezond gevoel van eigenwaarde op te bouwen. Ten tweede, wie ook de poortwachter van het geld is, of het nu ouders of derde beheerders zijn, ze moeten een hechte relatie hebben met de 2 kinderen hebben om hun motivaties, doelen en ambities te begrijpen om verantwoorde beslissingen over financiën te kunnen nemen. Maak plannen met uw kinderen die rekening houden met hun eigen doelen en sterke punten. Houd elkaar verantwoordelijk. Geld kan net zo goed uw relatie met uw kinderen versterken als verslechteren.

Ouders en kinderen moeten zich bewust zijn van de kracht van geld en hun relatie ermee. De erfgenaam die voorbereid is, zal vaker weloverwogen keuzes maken. Wat uw doelen betreft, is het verkrijgen van een tweede opinie van een fiduciair, onafhankelijk financieel adviseur de beste manier om ervoor te zorgen dat alles goed overwogen is en dat u voorbereid bent op de toekomst wanneer het niet alleen uw toekomst is, maar ook die van uw gezin en u wilt zeker elke mogelijke teleurstelling vermijden.

Wij bieden gratis en vrijblijvend een tweede opinie voor uw beleggingsportefeuille aan. Dit kan voor meer duidelijkheid, vertrouwen en controle over uw toekomst zorgen. Bent u er klaar voor? Neem vandaag nog contact met ons op: info@expat.biz