Heeft u echt behoefte aan een gesprek "in persoon" met uw financieel adviseur?

05/03/2022

Als we terugdenken aan de dagen vóór het internet, werden alle zaken lokaal afgehandeld. We gingen vaak naar onze bank of het kantoor van onze accountant. Financiële adviseurs zouden bij u op kantoor of zelfs bij u thuis langskomen. Eén bedrijf dat we kennen, heeft zelfs zijn verkopers ingevlogen om potentiële klanten te ontmoeten! Maar die tijden zijn nu voorbij. Tegenwoordig voelen miljoenen beleggers zich opgelucht, zelfverzekerd, onderlegd en goed over hun financiële toekomst zonder ooit hun adviseurs persoonlijk te hebben ontmoet. Op dezelfde manier vervangen digitale banken snel fysieke vestigingen. Het is geen verrassing dat miljoenen mensen hun financieel advies ook uitsluitend via de telefoon of internet krijgen. We krijgen vragen van expats van over de hele wereld. Om de zoveel tijd verkiezen ze een lokale adviseur boven ons. We kunnen de drang om in het wit van hun ogen te kijken zeker begrijpen. U zou tenslotte heel lang met hen moeten samenwerken... (om nog maar te zwijgen van uw vertrouwen in hen om uw financiële reis te begeleiden). Maar het kiezen van een adviseur puur om u persoonlijk te kunnen ontmoeten, brengt unieke risico's met zich mee. Feiten veranderen ons niet van gedachten. Vriendschap wel.

Waarom worden zo weinig innovaties een commercieel succes? Als mensen zijn we gewoontedieren. We houden niet van verandering en weerstand daartegen is de menselijke natuur. Verstoring is in strijd met onze gevestigde overtuigingen waarop we historisch hebben vertrouwd om te overleven. Het kan ons vervreemden van onze stam. Wat heeft dit te maken met waar uw adviseur is gevestigd? Stel u de volgende situatie voor:

1. Fiduciair: belegger ratio

Het aardoppervlak is ongeveer 510 miljoen km². U heeft 509.869.000 km² aan woonruimte voor expats waarin u moet hopen dat er een goed gekwalificeerd, gereguleerd en ethisch persoonlijk adviseur woont. De buitenlandse talentenpool voor goed gekwalificeerde financiële adviseurs is erg klein. Het aantal gereguleerde en transparante bedrijven is misschien nog kleiner. De kans dat u in een gebied woont waar u persoonlijk toegang heeft tot een sterk gereguleerde, goed geïnformeerde professional is klein. De kans dat zowel u als de adviseur in dat gebied blijven (laten we zeggen binnen een straal van 500 km²) gedurende het aantal jaren dat een relatie bestaat... is waarschijnlijk erg klein. Het vinden van een onafhankelijk gecertificeerde fiduciair is niet alleen het beste wat u kunt doen voor uw financiën, maar ook de beste manier om u gerust te stellen dat uw adviseur echt aan uw kant staat.

2. Kosten

Wilt u liever uw geld maximaliseren? Of face-to-face afspreken? We worden vaak gevraagd om naar Europa, het Midden-Oosten, Azië, China en Zuid-Amerika te reizen. Deze reizen kosten tijd en geld, ze zijn niet gratis. Verkopers op commissiebasis reizen normaal gesproken graag (zelfs met het vliegtuig), zodat ze u een product kunnen verkopen, uw geld kunnen verdienen of u kunnen aansporen om hen door te verwijzen. Zelfs als u denkt dat u niet betaalt - de producten die ze verkopen, dekken deze kosten veel meer dan u denkt. Uiteindelijk bent u het die deze kosten betaalt via de vaak verborgen kosten op deze producten en een tweede keer door ondermaatse prestaties en een derde keer door uitstap boetes! Heeft u liever schijnbaar 'gratis' advies van persoonlijke verkopers OF om uw kosten te verlagen, flexibiliteit te vergroten en uw rendement te maximaliseren? De kosten nemen immers toe in de tijd en verminderen uw rendement. Communiceren met uw adviseur via Zoom, MS Teams , Skype, WhatsApp of e-mail kosten niets. Het is software en technologie waar u al vertrouwd mee bent. Er wordt geen tijd verspild aan het transport. Er bestaat geen prikkel om kosten terug te verdienen via verborgen commissies. De kans is groot dat u al veel zakelijke meetings heeft gehad op deze manier. Met dezelfde intenties om tijd en geld te besparen.

3. Regelgeving werkt niet als u naar een ander land verhuist

Als expat uit land A en woonachtig in land B... U kunt na een paar jaar weer terug verhuizen naar land A. Of helemaal naar een nieuw land verhuizen. Het regelgeving systeem zal u waarschijnlijk niet ondersteunen en veel mensen vallen tussen de mazen. Met een lokale adviseur zou u een nieuwe moeten vinden in elk land waar u bent. Het proces verwarrend en vermoeiend makend. Een internationaal bedrijf zal waarschijnlijk met u kunnen samenwerken, waar ter wereld u ook bent. De klanten die we vandaag hebben, zijn gerustgesteld in de wetenschap dat we voor de lange termijn bij hen zijn. Of ze nu verhuizen naar Spanje, de VAE, China of Mexico... De relatie blijft onaangetast. We herinneren ons nog levendig de eerste keer dat een potentiële klant in Azië contact met ons opnam. Hij ontmoette een lokale 'adviseur' die hem aanmoedigde om een ​​offshore verzekeringsproduct te kopen dat vol met rommel zat, maar zijn plan was om daar nog 3 jaar te wonen en terug naar Nederland te verhuizen. De verkoper wist dit, maar bleef dit product aanprijzen, waardoor onze huidige klant zich ongemakkelijk voelde. Toen hij onderzoek deed naar gereguleerde adviseurs, vond hij ons - en zag dat we gratis een tweede opinie aanbieden. We hebben zijn product onderzocht en hem het bewijs laten zien... Hij zou de adviseur vooraf een commissie hebben betaald van minimaal 12% en dat is exclusief de jaarlijkse prestatie- en beheer vergoedingen. Nadat hij zich realiseerde hoe 'gemakkelijk' het is om het verkeerde type 'adviseur' te kiezen, besloot hij met ons samen te werken. Toegegeven, de afstand maakte hem eerst een beetje ongerust, maar het duurde niet lang voordat de geografische barrière verdween. We zijn nog steeds in staat om onze klanten te leren kennen en hen van effectief advies en service te voorzien, net zo gemakkelijk via de telefoon en via e-mail als face-to-face.

Denk er eens over na... is het echt nodig om een lokale adviseur in te huren? Wilt u de comfortabele leugens van een vlotte verkoper bij een rondje golf of een pint of wilt u de ongemakkelijke waarheid van een professional die zich inzet om u geld te besparen en uw rendement te maximaliseren, zodat u een beter leven kunt leiden? Moet u uw zoektocht beperken tot de lokale talentenpool, uzelf goed advies en uiteindelijk betere resultaten onthouden? We zijn toegewijd om u te helpen beter geïnformeerde en effectievere financiële beslissingen te nemen waardoor u zich opgelucht, zelfverzekerd, krachtig en goed voelt over uw vermogen, ongeacht waar u woont. Hopelijk heeft u nu waarde gevonden en begrijpt u enkele van de implicaties van het kiezen van een lokale adviseur. Niet iedereen zal het met onze punten eens zijn en dat is oké, want we zullen niet voor iedereen geschikt zijn, maar door transparant te zijn over het onderwerp hopen we dat u de juiste beslissing kunt nemen voor uw toekomst.

U heeft hard gewerkt om uw vermogen op te bouwen. Maar de economie is volatiel en de toekomst is onbekend. Hoe weet u welke beleggingsmix het beste bij uw persoonlijke situatie past?

Onze gratis service voor het controleren van uw portefeuille helpt u uw investeringsplan te koppelen aan uw levensplan. We zullen 13 controlepunten doornemen om de volgende vragen te beantwoorden:

  • Heb ik de juiste mix van beleggingen?
  • Heb ik beleggingen die mogelijk niet geschikt zijn voor mijn individuele of persoonlijke situatie?
  • Is mijn portefeuille geoptimaliseerd om belastingen te verlagen?
  • Neem ik te veel risico?
  • Welke rode vlaggen/indien aanwezig in mijn huidige portefeuille?
  • Betaal ik te veel kosten?
  • Hoe kan ik het verwachte rendement verhogen?

Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvende X-Ray Portfolio Review: info@expat.biz