Financiële Adviseurs met een Geweten

17/06/2022

Scrupuleuze financiële adviseurs die de portefeuille van een klant opbouwen en beheren, kunnen de prestatievergoeding die ze in rekening brengen makkelijk waard zijn. Helaas lijken dergelijke adviseurs een beetje op ninja's. Ze bestaan, volgens de legende, maar u bent er waarschijnlijk nog nooit een tegengekomen. Ze zullen ook niet bij u binnenvallen of u ongevraagd bellen op zoek naar business. Ze adverteren niet. Ze zijn net als ...

We weten wat u denkt. Waarom zou een financieel adviseur enorme commissies links laten liggen? U zou deze vraag niet hoeven te stellen. Niet elke financieel adviseur bezwijkt voor de donkere kant. Alleen scrupuleuze adviseurs rekenen een prestatievergoeding aan! Verkopers die commissies in rekening brengen, kampen met belangenverstrengeling. In plaats van hun klanten de beste producten te bieden, kruipen ze in bed met bedrijven die in hun eigen behoeften voorzien.

Sommige adviseurs mijden actief beheerde beleggingsfondsen en beweren dat ze individuele aandelen kunnen kiezen om de markt te verslaan. Doe dat. De meeste aandelen traders presteren in de loop van de tijd slechter dan wat de indexen doen. Bedenk dat 70 procent van de actief beheerde bedrijfspensioenen slechter presteert dan de markt. We hebben het niet over de offshore-ezels op het eiland Man, Guernsey, de Kaaimaneilanden, Mauritius enz., we hebben het over hengsten: bedrijfspensioenen die niet beschikbaar zijn voor particuliere beleggers, die de firma's flinterdunne kosten in rekening brengen. Als zij de markt niet kunnen verslaan, hoe kan uw dure verkoper dat dan wel? Niet alleen presteren verkopers op het gebied van aandelenselectie ondermaats, maar ze slagen er ook niet in voldoende te diversifiëren.

Volledige diversificatie is natuurlijk niet alleen beperkt tot verschillende aandelen. Het omvat ook internationale spreiding. Tenzij uw adviseur honderden buitenlandse aandelen gaat selecteren, krijgt u geen brede weergave van de wereldwijde markten en kan uw adviseur de bewegingen van honderden verschillende aandelen uit meerdere landen niet voorspellen, dus u bent beter af met indexen.

Zorg ervoor dat uw potentiële adviseur elk jaar 0,5 procent (of minder) in rekening brengt voor het beheer van uw portefeuille. Als hij u maar liefst 1,25 procent aanrekent, moet u uitzonderlijke doorlopende service eisen. Dit zou een jaarlijkse € 1.250 zijn voor een portefeuille van € 100.000. Zoals u weet, lopen de kosten op. Het betalen van 1,5 procent in plaats van 1,25 procent kan in de loop van de tijd tienduizenden extra euro's kosten bij het berekenen van de effecten van samengestelde rente.

Praat met potentiële adviseurs over hun beleggingsfilosofie. Vermijd adviseurs die portefeuilles wijzigen op basis van economische voorspellingen. Ze klinken misschien gesofisticeerd als ze verwijzen naar waarzeggende economen, maar trap er niet in. Als prognoses (of die van de adviseur of van het bedrijf) de modus operandi zijn, sluit dan uw oren en loop weg. Deze economische voorspellingen maken deze verkopers inderdaad erg duur. Als uw adviseur geen portefeuille kan opbouwen terwijl hij een prestatievergoeding in rekening brengt, heeft u te maken met een charlatan!

Als u een expat bent die in het buitenland werkt en het bovenstaande spreekt u aan, neem dan contact op voor een vrijblijvend vertrouwelijk gesprek: info@expat.biz . Als u al met een 'financieel verkoper' werkt, geven we u graag een tweede opinie om te analyseren of uw huidige beleggingen al dan niet geschikt zijn voor uw behoeften.