Familie-eigendom: in uw erfenis laten of verkopen?

18/03/2022

Het is tegenwoordig zeldzaam om op één vaste plaats te wonen, vooral voor expats en hun families. Verschillende levensfases dicteren waar onze tijdelijke "thuis" is. Heeft u een groter huis nodig door de komst van kinderen? Is het de carrière van uw partner die vraagt om een aantal jaar naar een ander land te verhuizen? Een verhuizing naar het buitenland biedt u ongekende kansen, maar familie-eigendommen kunnen een krachtig discussiepunt worden in deze situatie.

Expatsvermogensbeheer heeft te maken met veel expats die niet alleen hulp willen om hun vermogen te laten groeien, maar ook om het te behouden en om dat vermogen aan hun erfgenamen te verdelen. Het laatste deel van financiële planning - estate planning - is vooral belangrijk omdat het familievermogen over generaties drastisch kan afnemen. In feite halen veel familiefortuinen zelden de derde generatie. Beslissen over het al dan niet doorgeven van een eigendom is een veel voorkomend onderdeel van estate planning. Dit kan vooral schrijnend zijn als het een familiehuis is dat van generatie op generatie is doorgegeven. Vol herinneringen en liefde. Het kan een enorm cadeau zijn. Maar iedereen die ooit eigendom heeft gedeeld met andere familieleden (zoals veel van onze klanten doen) zal u vertellen dat het heel wat moeite kost. Er kunnen conflicten ontstaan ​​die, als ze niet worden opgelost, relaties kunnen aantasten en verstoren. Om deze reden raden veel financiële adviseurs aan om familiebezit te verkopen in plaats van het door te geven aan uw nakomelingen en misschien is verkopen de juiste keuze voor uw gezin. Maar zo'n enorme beslissing zou een groepsdiscussie moeten zijn met iedereen die verantwoordelijk zal zijn voor de succesvolle overgang en lopende beslissingen. Afgezien van goede communicatie, planning en toewijding, vereist het houden van een familiebezit (terwijl het gezin ook bij elkaar blijft) geld en, afhankelijk van geografische en persoonlijke omstandigheden, kan het veel tijd (maanden of zelfs jaren) duren om een ​​plan op te maken.

Hieronder vatten we het proces samen in drie verschillende fasen. Elke fase kan resulteren in een besluit tot verkoop, of het kan resulteren in een plan voor eigendomsoverdracht.

Stap 1. Afspreken wie de eigenaar is

Het gaat hier om degenen die momenteel de eigendom bezitten, beheren en controleren. In veel gevallen zijn de eigenaren een echtpaar dat het onroerend goed heeft verworven. Soms is het meer dan één (echt)paar, misschien als de eigenaren broers en zussen zijn, of zelfs vrienden. Enkele vragen die we onze klanten adviseren te overwegen zijn:

  • Maakt u zich zorgen over familierelaties?
  • Heeft u de opbrengst van de verkoop nodig voor iets anders?
  • Hebben uw gezinsleden een band met de woning?
  • Zou het houden van het familie-eigendom een stressvolle financiële last voor iemand met zich meebrengen?
  • Zijn sommige gezinsleden meer geïnteresseerd dan andere?

Er zullen meer vragen zijn, maar het belangrijkste doel van deze stap is om duidelijkheid te krijgen wat uw visie is voor het onroerend goed en wat de mogelijke uitdagingen zijn om dit te bereiken.

Stap 2. Gezinsgesprek - interesse en enthousiasme peilen

Of u nu van plan bent om uw eigendom te houden of te verkopen, de volgende stap is om uw familie te ontmoeten. Deze stap begint met het schetsen van uw visie en wat u denkt dat logisch is. Als u van plan bent te verkopen, leg dan uit waarom, zodat iedereen het begrijpt. Als u de mogelijkheid wilt onderzoeken om het onroerend goed in de familie te houden, laat dan iedereen weten dat u hun inbreng wilt. Het doel van deze stap is om te begrijpen wat gezinsleden willen doen en te beginnen met onderzoeken hoe dat zou kunnen werken. Hiermee kunt u in deze stap tot een overeenkomst komen dat het tijd is om te verkopen of de discussies kunnen ertoe leiden dat u een specifiek overgangsplan maakt.

Stap 3. Gezinsgesprek - tijd om een plan te maken

Deze stap kost over het algemeen de meeste tijd. Het doel is om een duidelijk begrip te ontwikkelen van wat er van elke eigenaar/familielid wordt verwacht en vereist. U moet een structuur en proces creëren voor beheer, gebruik, besluitvorming en natuurlijk kapitaalinvesteringen. Enkele vragen die we onze klanten adviseren te overwegen zijn:

  • Hoe gaan gezinsleden onderling om met de jaarlijkse kosten?
  • Hoe voegt u nieuwe gezinsleden toe als eigenaren (door huwelijk of kinderen) en hoe zal het eigendom overgaan (vanwege echtscheiding, overlijden of om financiële redenen).
  • Hoe lossen gezinsleden conflicten op? (omdat er een conflict zal zijn).
  • Wat gebeurt er als sommigen meer kunnen bijdragen aan het onderhoud van het pand dan anderen?

Uw familiebezit verkopen of overdragen: 5 tips voor het proces

1. Forceer de discussie niet.

Gezinsleden hebben voldoende tijd nodig om hun keuzes en beslissingen in hun eigen tempo te verwerken.

2. Wees waar mogelijk geduldig.

Dit is niet altijd mogelijk, bijvoorbeeld met een sterfgeval in de familie of een terminale ziekte dat een gevoel van urgentie creëert, maar de sleutel is om proactief en voorbereid te zijn en idealiter begin met gesprekken ruim voordat er beslissingen worden genomen. U kunt bijvoorbeeld gezinsgesprekken formaliseren door agenda's voor gezinsbijeenkomsten te maken.

3. Wees open.

U heeft misschien een visie waar u heel enthousiast over bent, maar die misschien niet door anderen wordt gedeeld. Wees flexibel over de uitkomst, zodat iedereen zich goed voelt bij het proces en achter de uiteindelijke beslissing staat.

4. Voel u niet verplicht om het alleen te doen.

U kunt overwegen een externe begeleider in te huren, vooral als uw gezin groot is. Dit kan de efficiëntie verbeteren en voorkomen dat gezinspolitiek en -dynamiek zich ermee gaan bemoeien.

5. Observeer gedrag.

Gesprekken over emotioneel geladen onderwerpen zoals geld en gekoesterde familiebezittingen kunnen heel onthullend zijn. Meningsverschillen en conflicten zijn prima (en te verwachten) zolang ze maar kunnen worden opgelost. Gebruik de discussie om te anticiperen hoe goed uw gezin zal samenwerken op het terrein. Voer een 'pre-mortem' uit om te praten over wat er mis zou kunnen gaan. U zult niet alles kunnen anticiperen, maar hoe meer u kan doorpraten, hoe gemakkelijker het zal zijn om u praktisch voor te bereiden.

Tot slot nog enkele andere kwesties met het bezit van oudere familie-eigendommen

Het volgende is een lijst van 7 veelvoorkomende zaken die in stap 3 moeten worden besproken, omdat ze in de loop van de tijd conflicten kunnen veroorzaken met oudere familie-eigendommen. Denk aan eventuele andere die specifiek van toepassing kunnen zijn op uw gezin of op het onroerend goed zelf. Hoe meer uw familie deze bespreekt, hoe gemakkelijker het is om ze te identificeren en door te praten wanneer ze zich voordoen.

Probleem 1: Verschillen in gebruik

De snelheid waarmee dit een probleem wordt, hangt af van het aantal betrokken gezinsleden. Sommigen wonen op rijafstand van de eigendom en zijn frequente bezoekers. Anderen zijn misschien in een ander land en bezoeken de eigendom slechts een paar keer per jaar, maar voor langere tijd. Het is belangrijk om u bewust te zijn van deze verschillen en manieren te vinden om ze op te vangen. Als er geen proces is, kan dit probleem omslaan in wrok omdat sommigen de regeling misschien niet eerlijk vinden. U kunt bijvoorbeeld een reservering proces maken.

Probleem 2: Communicatie

Sterke communicatie is een essentieel ingrediënt om het onroerend goed in de familie te houden. Creëer een proces dat consistente communicatie stimuleert, bijvoorbeeld een jaarlijkse vergadering om financiële details te bespreken, beslissingen te nemen, gebruik te bespreken, enz. Hou deze discussies driemaandelijks. Identificeer problemen, bespreek ze en los ze op.

Probleem 3: De percepties van eigendom

Dit probleem kan nauw verband houden met gebruiksongelijkheid. Denk aan die meer frequente gebruikers. Ze hakken het hout dat nodig is voor de open haard in de winter. Ze zijn beschikbaar en spelen vaak in op de behoeften op het gebied van vastgoedbeheer en onderhoud. Hun waargenomen eigendom (niet de werkelijke eigendom) zal anders zijn dan degenen die verder weg wonen. Na verloop van tijd kunnen de geografisch nauwere familieleden het gevoel hebben dat hun harde werk hen meer zeggenschap zou moeten geven wanneer er beslissingen moeten worden genomen. Tegelijkertijd kunnen degenen die slechts één week per jaar in het eigendom doorbrengen, beginnen te merken dat hun inbreng niet zoveel telt. Deze kwesties moeten worden besproken.

Probleem 4: Huisregels

Onderschat deze niet. Schoonmaak, voedselvoorraad, opslagruimte en zelfs opvoedingsstijlen kunnen hier allemaal een rol spelen. Het is niet leuk om bij een huis aan te komen dat niet schoon is of geen eten in de voorraadkast heeft als u het bij uw laatste bezoek helemaal aangevuld heeft achtergelaten. Hoewel het misschien onbeduidend klinkt, kan het stellen van duidelijke verwachtingen voor deze details een grote bijdrage leveren aan de gezinsharmonie. Maak een checklist en stel richtlijnen op.

Probleem 5: Financiële verantwoordelijkheden

Het is gemakkelijk om te genieten van een eigendom dat iemand anders financiert. Het is echter uiterst zeldzaam om geen hypotheek op het onroerend goed te hebben en een financieringsplan om kapitaaluitgaven, belastingen en onroerend goed beheer te ondersteunen. De details van eigendomsstructuren en hun implicaties zijn zo uitgebreid en verschillen ook per land. Zoek goede adviseurs die gespecialiseerd zijn in deze zaken om u te helpen. Zorg ervoor dat het model duurzaam is voor elke tijdshorizon die u redelijk acht voor het eigendom van uw gezin.

Probleem 6: De last van het management

De grootte en omvang van het onroerend goed bepalen hoeveel tijd het kost om het te beheren en te onderhouden. Als er veel praktisch werk nodig is, overweeg dan om de kosten voor vastgoedbeheer in de jaarlijkse kosten op te nemen. Soms besluiten gezinsleden om een beurtrol voor de managementverantwoordelijkheden in te voeren, zodat elk lid de verantwoordelijkheid in de loop van de tijd deelt. Als dat niet praktisch is, wees dan duidelijk over wat het meest logisch is en bespreek of de tijdsbesteding van de 'manager' op de een of andere manier moet worden erkend, misschien via een verlaging van de jaarlijkse vergoedingen. Houd er rekening mee hoe deze beslissingen van invloed kunnen zijn op ieders eigendom perceptie.

Probleem 7: Ongelijkheid in rijkdom tussen gezinsleden

Vroeg of laat zal dit een probleem worden als het onroerend goed voor lange tijd in de familie blijft. Misschien komt het voor het eerst boven als het tijd is om de keuken of het dak te renoveren. Dan sluipen de jaarlijkse vergoedingen binnen. Bedenk hoe u deze gesprekken zult aanpakken. Overweeg om een ​​verdiende inkomstenstroom te gebruiken, zoals huurinkomsten. Sommige of alle kunnen worden gereserveerd voor huidig ​​of toekomstig gebruik. Overweeg een proces op te zetten voor het uitkopen van familieleden die er niet langer bij betrokken willen zijn. Omgekeerd wilt u misschien een proces om ervoor te zorgen dat het onroerend goed beschikbaar is voor alle gezinsleden, ongeacht hun vermogen om te betalen.

Er zullen zeker andere details zijn die specifiek zijn voor uw eigendom of gezin en die moeten worden opgenomen in uw gezinsgesprekken. Wij dringen er bij onze klanten op aan om de realiteit in overweging te nemen, erover te praten en de informatie te gebruiken om weloverwogen beslissingen te nemen. Oudere familie-eigendommen kunnen langdurige familiebanden opbouwen, levenslange herinneringen bieden en continuïteit creëren door de generaties heen. Wanneer gezinnen goed plannen hoe ze het laten werken, kan het magisch zijn.


Wat probeert u te behouden? Is uw visie realistisch? Als u hulp nodig heeft bij het plannen van uw nalatenschap of erfenis, zijn wij er om u te helpen: info@expat.biz