Expat! Hoe zit het met de opbouw van uw pensioen?

23/04/2022

Heeft u als expat een beleggingsproduct gekocht via een financieel adviseur? Als u al een tijdje in het buitenland woont, dan heeft een "IFA" (International Financial Adviser) u waarschijnlijk al benaderd. Mogelijk heeft u bij hem een spaar- of beleggingsplan afgesloten. Het kan ook zijn dat u geen contact meer heeft met uw adviseur. Uw spaar- of beleggingsplannen bevinden zich meestal in jurisdicties zoals het eiland Man, Guernsey, Jersey, Malta, Gibraltar, de Kaaimaneilanden, Bermuda enz. Als een van deze locaties u bekend in de oren klinkt, heeft u een bestaande expat polis.

Waarom is het verstandig om uw polis te herzien?

Dit beleggingsproduct kan verouderd zijn - wat leidt tot een verlies aan rendement. Veel expats hebben hun polis misschien al meer dan 5-10 jaar. Uw financiële doelen zijn waarschijnlijk veranderd sinds u het plan heeft afgesloten. Uw houding ten opzichte van risico kan ook anders zijn naarmate u dichter bij uw pensioen komt. Wanneer heeft een "gekwalificeerde" adviseur voor het laatst uw beleggingsportefeuille beoordeeld? Wanneer is uw asset allocatie voor het laatst bijgewerkt? Wat zijn de kosten van uw beleggingsplan? Wanneer is de einddatum van uw polis? Dit zijn slechts enkele van de vragen die Expatsvermogensbeheer binnen een paar uur na een gesprek met u kan beantwoorden.

Kan ik van Financieel Adviseur veranderen?

U heeft altijd de mogelijkheid om van financieel adviseur te veranderen. Elke klant heeft het recht om van financieel adviseur te veranderen. Het zorgt ervoor dat klanten de service en prestaties van hun adviseur kunnen volgen en actie kunnen ondernemen als ze niet tevreden zijn. Veel adviseurs laten hun klanten dit niet weten! Bij Expatsvermogensbeheer zijn we hierover transparant. Als uw auto bijvoorbeeld steeds pech heeft, zou u waarschijnlijk vrij snel van garagist veranderen. Financieel advies zou niet anders moeten zijn. Een slecht service- of prestatieniveau moet u niet tolereren.

Moet ik van financieel adviseur veranderen?

Als u zich niet op uw gemak voelt om uw financieel adviseur een vraag te stellen, is het tijd om te veranderen! Of we het nu wel dan niet leuk vinden, geld is essentieel. Het kan u en uw gezin ook zekerheid en kansen bieden. Een goed beheerd pensioen kan bijvoorbeeld stress verlichten of kansen creëren. Wij zijn van mening dat u met een gerust hart elke vraag over uw polis aan uw financieel adviseur kunt stellen. Als u zich niet op uw gemak voelt, stelt u niet de vragen die u wilt. Het zal er uiteindelijk toe leiden dat u minder voeling heeft met uw beleggingen.

Waarom neemt mijn Financieel Adviseur geen contact met mij op?

U bent misschien niet langer een prioriteit ... commissies! Een soortgelijk verhaal horen we van klanten die van een andere adviseur naar ons overstappen. Hun adviseur was proactief en toonde echte interesse tijdens de eerste maanden of jaren. Hun communicatie droogde nadien op. Nadat we de beleggingen van deze klanten hadden bekeken, was er een constante: de vorige adviseur incasseerde een commissie van circa 7% voor het opzetten van de polis. Nadat de documenten ondertekend waren, kregen deze adviseurs hun commissie betaald en gingen ze op zoek naar de volgende klant. Dit op commissie gebaseerde adviesmodel kan schadelijk zijn voor de resultaten van de klant. Bij Expatsvermogensbeheer werken we alleen met een transparant adviesmodel. U weet altijd precies hoeveel we betaald krijgen, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen. Bovendien motiveert ons op prestatie gebaseerde adviesmodel om voortdurend met dezelfde zorg en aandacht voor onze klanten te zorgen.

Hoe verander ik van Financieel Adviseur?

Gemakkelijk! U ondertekent een Verandering van Agentschap (COA)

Bij elke bestaande expat polis zijn er drie partijen:

1. U - de klant

2. Uw financieel adviseur

3. De beleggings-/levensverzekeringmaatschappij.

Het contract tussen u en de beleggings-/levensverzekeringsmaatschappij kan niet worden gewijzigd, tenzij u uw polis afkoopt, wat kan leiden tot afkoopboetes. De relatie tussen u en uw financieel adviseur kan u wel wijzigen! Dus mocht u ontevreden zijn over het niveau van service of rendement, dan heeft u altijd de vrijheid om van adviseur te veranderen. Er zijn geen boetes of kosten verbonden aan het veranderen van adviseur. Deze verandering van adviseur wordt in orde gebracht met één A-4-formulier, nl. door een Verandering van Agentschap (COA). Hiermee laat u uw beleggings-/levensverzekeringsmaatschappij weten dat u de de relatie met uw vorige adviseur wilt stopzetten en de service wenst door een nieuwe adviseur. De lopende dienstverlening wordt effectief verplaatst van uw oude adviseur naar uw nieuwe adviseur. Hierdoor kunt u uw polis in detail bekijken, inclusief uw kosten en portefeuilleverdeling. Expatsvermogensbeheer stuurt u vervolgens een adviesrapport met onze aanbevelingen voor het verbeteren van uw polisprestaties en het verlagen van uw kosten. U bent echter niet verplicht om de wijzigingen te accepteren of door te voeren, dit is uw keuze, we zullen u alleen ons professioneel advies geven. Een Verandering van Agentschap (COA) is gebruikelijk in de expat markt en duurt tot 48 uur om af te ronden.

Hoeveel kost het voor uw nieuwe financieel adviseur om uw polis te herzien?

Het adviesrapport is gratis en u mag het houden. Er zijn geen kosten voor een revisie van uw polis. We zullen u een gedetailleerd adviesrapport bezorgen waarin staat wat u zou kunnen doen om de prestaties te verbeteren. De beslissing is dan aan u. U kunt de polis laten zoals deze is of, als u ons advies wilt opvolgen, dan zullen wij de wijzigingen voor u doorvoeren en u voortdurend op de hoogte houden. Er zijn geen verborgen kosten. Alle kosten zijn voor alle klanten gelijk. Komt u dus van een andere financieel adviseur bij ons, dan wordt u niet benadeeld.

Ons adviesproces is eenvoudig en duidelijk: 

- Neem contact op

- Analyse van uw Situatie 

- Afspraak met Oplossing

- Opzetten nieuwe Beleggingsportefeuille 

- Periodieke herzieningen van uw Portefeuille 

Voordelen van het veranderen van financieel adviseur

Nieuw begin

Wat de reden ook is voor het stuklopen van uw relatie met uw oude adviseur, het schaadt uw financiële toekomst. U moet weten dat iemand uw beleggingsportefeuille opvolgt en dat uw financieel adviseur er bovenop zit. Ook kunt u leren van uw de relatie met uw vorige adviseur en duidelijke verwachtingen stellen met uw nieuwe adviseur.

Kosten verlagen

Uw nieuwe adviseur kan uw polis bekijken en precies bepalen met welk kostenplaatje uw vorige adviseur u heeft opgezadeld. Met deze informatie kunnen we onderzoeken hoe we de kosten voor uw beleggingsportefeuille kunnen verlagen. Op de vervaldag van uw plan (meestal 8-10 jaar sinds u uw polis heeft aangegaan) kan het bijvoorbeeld optimaal zijn om het kapitaal over te hevelen naar een veel goedkoper beleggingsplatform.

Nieuw paar ogen

Uw nieuwe financieel adviseur is niet verantwoordelijk voor eerdere beleggingsbeslissingen. Het stelt ons in staat u een onbevooroordeeld oordeel te geven over uw portefeuille. Uw vorige adviseur heeft misschien niet willen toegeven dat bepaalde beleggingen een verkeerde beslissing zijn geweest en is u daarom blijven adviseren deze in uw portefeuille te houden. Dit onvermogen om een ​​verliezende positie te verkopen is het gevolg van een emotionele impuls, in tegenstelling tot logica. Het is algemeen bekend als de break-even-drogreden.

Sluit uw verliezende posities

Posities die substantieel lager zijn (30-50%) verliezen zelden een hoek die significant genoeg is om break-even te worden, maar ze leveren winst op. Het verliezen van posities duidt echter niet altijd op slecht advies. Mogelijk heeft u vóór een correctie in de markten belegd, waar u geen controle over heeft. Ook zal een goed gediversifieerde beleggingsportefeuille natuurlijk niet gecorreleerde winnende en verliezende posities hebben om het risico te spreiden. We benadrukken verder het probleem van het negeren van slecht presterende activa. Een verlies van 40% vereist een groeipercentage van 67% om de oorspronkelijke beleggingswaarde te bereiken. Zodra een actief een verlies van 50% bereikt, is de procentuele stijging die nodig is om break-even te bereiken 100%. Er zijn maar weinig financiële adviseurs die dit openlijk met klanten bespreken, omdat ze bang zijn dat hun klanten boos zullen zijn over eventuele verliezen in hun portefeuille. We geven er de voorkeur aan openhartig te zijn en het geld van onze klanten met dezelfde eerlijkheid te behandelen als het onze. Posities die aanzienlijk lager zijn, moeten zorgvuldig worden beoordeeld door uw financieel adviseur.

Herwin vertrouwen

Als u deze pagina leest, is het waarschijnlijk dat de prestaties uw beleggingsportefeuille niet goed zijn geweest. Dat heeft begrijpelijkerwijs uw vertrouwen in financiële adviseurs en vermogensbeheer geschaad of geruïneerd. Met een frisse start kunt u verder en kunt u zich op de toekomst richten.

Nadelen van het veranderen van financieel adviseur

Administratie

Allereerst dient u een Verandering van Agentschap (COA) te ondertekenen. Ten tweede heeft u minimaal één gesprek van 45 minuten met ons nodig. Dat stelt ons in staat om uw doelstellingen voor uw beleggingen te begrijpen. Om de updates door te voeren, dient u het adviesrapport te lezen voordat u het ondertekent en per e-mail terugstuurt.

Problemen aanduiden

Mogelijk heeft u uw vorige financieel adviseur vertrouwd en kan een herziening van uw polis nieuwe informatie aan het licht brengen. Voornamelijk hoeveel commissies uw vorige adviseur werd betaald voor het opzetten van uw polis. Sommige klanten houden er niet van om dergelijke informatie te horen, zelfs als dit de beste manier is om hun financiën te redden.

Financieel Rapport 

Een financieel rapport is voor ons een hulpmiddel om uw situatie te begrijpen. Het geeft een momentopname van uw bestaande financiële situatie en een duidelijk beeld van uw financiële doelstellingen. Een zorgvuldig doorlopen van uw persoonlijke situatie legt de basis voor een gedegen financieel planningsadvies. Het helpt ook om de onderwerpen van uw financiële planning te benadrukken die afgerond zijn en de onderwerpen waaraan gewerkt moet worden.

Hoeveel krijgt mijn Financieel Adviseur betaald?

Het hangt ervan af of ze werken op basis van een prestatievergoeding of commissies betaald worden.

Een op commissie gebaseerde financieel adviseur ontvangt doorgaans een eenmalige commissie van 7% op de eerste dag van uw belegging. Een financieel adviseur op basis van prestatievergoedingen rekent een transparante vergoeding van 0,4% aan. Onze ervaring is dat adviseurs op basis van prestatievergoedingen veel langere en voor beide partijen voordeligere relaties met hun klanten aangaan dan adviseurs die op basis van commissies werken. Dat komt omdat op prestatievergoedingen gebaseerde adviseurs worden gestimuleerd om hoge kwaliteit te blijven leveren en een continue dienstverlening aan hun klanten. Terwijl een op commissie gebaseerde adviseur vaak alleen wordt gestimuleerd om zijn commissies te incasseren en dan op zoek te gaan naar de volgende klant. Bij Expatsvermogensbeheer geloven we dat transparant advies op basis van prestatievergoedingen de beste resultaten voor onze klanten oplevert.

Heb ik echt een financieel adviseur nodig?

Onze ervaring is dat expats die gedegen financieel advies inwinnen eerder met pensioen gaan. Niet iedereen heeft een financieel adviseur nodig. In uw thuisland kan u een veel eenvoudigere financiële situatie hebben. In uw thuisland kan u bankieren, sparen en een hypotheek hebben en dat allemaal bij dezelfde bank waar u al sinds uw 16e klant bent. Ook kan u in uw thuisland maandelijks sparen in een pensioenregeling van uw werkgever. Echter, ondanks dat u als expat veel voordelen heeft om in het buitenland te wonen, vereist uw financiële planning dat u zelf het initiatief neemt. Het is onwaarschijnlijk dat uw werkgever u een gratis pensioenregeling aanbiedt. Bij uw financiële planning heeft u wereldwijde mobiliteit nodig.

Wat zijn Gekwalificeerde Financieel Adviseurs?

Bij Expatsvermogensbeheer zijn we naar behoren gekwalificeerd! Financiële adviseurs in Europa en het VK moeten gekwalificeerd zijn. Buiten Europa en het VK variëren de kwalificaties van financieel adviseurs. In gevestigde landen als de Verenigde Staten en Australië is financieel advies sterk gereguleerd. In andere delen van de wereld zijn er helemaal geen regels. Naar onze mening is het zeer onverstandig om met een niet-gereguleerde of niet gekwalificeerde adviseur samen te werken.

Bij Expatsvermogensbeheer zijn we gekwalificeerd. We staan ​​het verstrekken van financieel advies niet toe zonder dat we al onze kwalificaties hebben behaald. Dus als u betaalt voor financieel advies, weet u dat u bij ons advies van het hoogste niveau krijgt.

Top financieel adviseurs

U heeft een financieel adviseur nodig die uw situatie als expat begrijpt. Europa en het VK hebben enkele van de beste adviseurs ter wereld. Als expat hebben Europese en Britse adviseurs echter weinig kennis van uw vereisten, zoals internationale SIPPS, QROPS of EURBS. Europese en Britse adviseurs zijn ook niet in staat om u als niet-Europese of niet-VK-inwoner advies te geven over pensioenplannen in bedrijfsverband. Zelfs als ze u wettelijk zouden kunnen adviseren, hebben ze geen contracten met de internationale providers die u zouden accepteren als een niet-Europese of niet-Britse ingezetene. Expats moeten samenwerken met een financieel adviseur die grensoverschrijdende kennis heeft van uw Europese en Britse pensioenen en uw nieuwe woonland.

Typische aanbieders van levensverzekeringen voor expats

Als u een van de onderstaande logo's herkent,  neem dan contact met ons - info@expat.biz- voor uw gratis adviesrapport om uw opties te begrijpen.