Expat: 6 Componenten van uw Pensioenplanning

02/06/2022

Heeft u als expat een groot vermogen, maar weet u niet hoe u dit optimaal kunt beheren? Maakt u zich zorgen om een ​​levenslang stabiel inkomen te creëren en tegelijkertijd uw belastingen laag te houden? U kunt opgelucht ademhalen omdat u hier op de juiste plek bent. Bij Expatsvermogensbeheer zijn we gespecialiseerd in pensioenplanning en vermogensbeheer voor expats. Onze benadering van persoonlijke financiën is erop gericht expats te helpen hun financiële basis te vinden voordat ze met pensioen gaan. Of u in de nabije toekomst met pensioen gaat of dat u al van uw gouden jaren geniet, het is belangrijk om een ​​plan te hebben om te monitoren en aan te passen waar nodig. Wat zijn de belangrijkste aandachtsgebieden voor de pensioenplanning van expats? We analyseren dat hieronder.

Wat is het doel van pensioenplanning?

Ten eerste vinden veel expats het voordelig om hun plan toe te vertrouwen aan een financieel adviseur. Hij kan de begeleiding, ondersteuning en strategieën bieden die u nodig hebt om uw doelen te bereiken. Voordat we kijken naar specifieke elementen van een pensioenplan, laten we eerst nadenken over het doel van uw pensioenplan. Het algemene doel van pensioenplanning is ervoor te zorgen dat u het leven kunt leiden dat u wilt zonder dat u zich zorgen hoeft te maken dat uw geld opraakt. Het eindresultaat zal er van persoon tot persoon anders uitzien, wat betekent dat de manier waarop u bepaalde elementen van pensioenplanning benadert misschien niet dezelfde zijn als die. van uw buurman, beste vriend of collega. Als expat zijn uw behoeften uniek en het samenstellen van een pensioenplan op maat dat bij u past, is de beste manier om uw lange termijn doelen te bereiken. Misschien wilt u wereldwijd reizen en moet u daarom meer uitgeven dan iemand die geen grote reisambities heeft. Of misschien heeft u een onderliggende aandoening, dus u heeft meer medische dekking nodig (en waarschijnlijk hogere kosten). De financiële situatie van iedereen is anders en uw pensioenplan moet uw persoonlijke omstandigheden weerspiegelen.

Hoe moet een alomvattend pensioenplan eruitzien?

Ongeacht hoe u zich uw leven na uw pensionering voorstelt, dit zijn de essentiële componenten van een expat-pensioenplan:

1. Uw bestedingsdoelen

Als het doel van een plan is om uw levensstijl te ondersteunen, moet u die levensstijl vertalen in bestedingsdoelen. Als u uw budget al bijhoudt, zal dit onderdeel een beetje eenvoudiger zijn. Als u dat niet doet, begin dan met na te denken over wat u in een normale maand uitgeeft. Houdt rekening met de dagelijkse kosten van levensonderhoud zoals nutsvoorzieningen, huisvesting, verzekeringen, belastingen, enz., maar vergeet niet te vermelden wat u zou kunnen uitgeven aan "niet-essentiële zaken" die een vast onderdeel van uw leven zijn, zoals weekendtrips, tickets voor shows of sportevenementen en cadeaus voor familie. Het idee hier is niet om eerst na te denken over wat u kunt doen om uw budget te verlagen. Dat deel kan daarna komen als het nodig is.

2. Kasstroom projecties met passende inflatieaanpassingen

Zodra u een benchmark voor uw jaarlijkse financieringsbehoeften heeft vastgesteld, moet u die in de toekomst projecteren op basis van redelijke aannames voor inflatie. Historisch gezien bedroeg de inflatie gemiddeld ongeveer 2,5% per jaar, maar zoals u weet, is dit cijfer momenteel een beetje uit balans. U kunt dat als uitgangspunt gebruiken en mogelijk wilt aanpassen, afhankelijk van de hoofdcategorieën waaraan u geld uitgeeft.

3. Belastingverlaging strategieën bij pensionering

Bij Expatsvermogensbeheer houden we echt van belastingplanning omdat zoveel van onze expat klanten vermogend zijn. Proactieve belastingplanning is van cruciaal belang voor vermogende expats die met pensioen gaan, omdat het helpt om meer van uw zuurverdiende geld voor u te laten werken. Veel expats weten niet precies hoe ze met hun nieuwe belastingsituatie moeten omgaan als ze met pensioen gaan, maar Expatsvermogensbeheer biedt u unieke strategieën die kunnen helpen om vertrouwen en controle terug te brengen in dit vitale gebied van uw financiële leven. Met goed belastingbeheer kunt u uw pensioensparen nog verder uitbreiden door actief na te denken over manieren om de belastingen bij pensionering te verlagen. De volgende tips zullen enkele van deze belastingspaarders illustreren!

4. Strategie voor het opnemen van geld van uw pensioenrekeningen

Een opnamestrategie gaat verder dan het overwegen van hoeveel u van uw pensioenrekeningen opneemt. Conventionele wijsheid heeft mensen erop gewezen in het eerste jaar ongeveer 4% van hun rekeningen op te nemen en vervolgens de opnames te verhogen met de inflatie - maar uw pensioenplan zou niet conventioneel moeten zijn. De manier waarop u uw pensioenrekeningen opmaakte, kan een grote (goede of slechte) impact hebben op uw vermogen om uw favoriete levensstijl te behouden. Een doelbewuste opnamestrategie houdt rekening met de hoeveelheid geld die van elke rekening moet worden afgeschreven en stelt een plan op om dit effectief te doen.

· Zult u elk jaar eenvoudige, voor inflatie gecorrigeerde uitkeringen nemen?

· Gaat u een vangrail strategie gebruiken?

· Hoe zit het met de timing van de opnames?

· Van welke rekeningen gaat u als eerste geld opnemen?

Deze beslissing is persoonlijk voor u en hangt af van uw inkomensbehoeften, belastingschijf, inkomstenbronnen en meer. We kunnen u helpen bij het opstellen van een dynamische opnamestrategie die de levensduur van uw beleggingen maximaliseert.

5. Gezondheidszorg bij pensionering

Gezondheidszorg is een belangrijk onderdeel van elk pensioenplan. Gezondheidszorg zal ongeveer 15% van iemands pensioenbudget in beslag nemen. U moet rekening houden met kosten voor langdurige zorg en meer. Hoe u het ook bekijkt, de zorgkosten zullen een groot deel van uw pensioenbudget uitmaken. Maar het hoeft niet zo eng te zijn! U moet ervoor zorgen dat u de juiste medische dekking kiest. Vertrouw niet op vuistregels of ga niet voor een bepaald plan alleen omdat uw vriend dat deed. Analyseer de dekkingsopties en houdt rekening met uw eigen behoeften, middelen en levensstijl. Daarnaast is het belangrijk om actief te sparen voor uw toekomstige zorgkosten.

6. Stresstest uw plan met Monte Carlo-analyse.

Nu u alle onderdelen van uw pensioenplan hebt, is het tijd om ze samen te stellen! Vraag uzelf af, hoe goed houdt uw plan stand wanneer het wordt getoetst aan toekomstige kansen? Om deze vraag te helpen beantwoorden, kunnen we een Monte Carlo-simulatie uitvoeren. Aangezien we niet zeker kunnen weten welk beleggingsrendement/ hoe de markt in de toekomst zal presteren, moeten we onze plannen toetsen aan een reeks mogelijke uitkomsten. Dit geeft vertrouwen en financiële zekerheid in uw pensioenplan en identificeert zwakke punten die nu moeten worden aangepakt voordat ze een groot probleem worden.

Monte Carlo kan u bijvoorbeeld helpen bepalen of 2 miljoen, 5 miljoen of 10 miljoen voldoende is om met een hoge mate van vertrouwen met pensioen te gaan. Naast het feit dat u er zeker van bent dat uw nestei tijdens uw pensionering voldoende is, zijn er enkele aanvullende risicobeheer elementen waarmee u rekening moet houden, zoals:

· Behoeften aan verzekeringspolissen (levensverzekeringen, verzekeringen voor langdurige zorg, enz.)

· Risicotolerantie op weg naar pensionering. Als dit verandert, kan dit gevolgen hebben voor uw beleggingsstrategie.

· Beleggingskosten (nu zou een goed moment kunnen zijn om een afscheid te nemen van uw op commissies jagende financieel verkoper en/of bankier).

Bonus: Estate Planning

Een pensioenplan voor expats zou niet compleet zijn zonder een doordacht en grondig plan voor uw nalatenschap. Expatsvermogensbeheer kan een grote rol spelen bij het opstellen van een erfenisplan dat uw vermogen maximaliseert en uw nalatenschap eer aandoet. Wij kunnen u helpen analyseren,

· Het proces van vermogensoverdracht (zoals het gebruik van een trust om uw vermogen te beschermen)

· De voor- en nadelen van het gebruik van individuele pensioenrekeningen als erfenisplan.

· Uw begunstigden

· Correcte titels geven aan uw activa en rekeningen

· Fiscale overwegingen

· Een robuuste, blijvende erfenis cultiveren

En meer!

Expat financiële planning en pensioenplanning door Expatsvermogensbeheer

Elk pensioen is anders, dus elk plan moet anders zijn. Ongeacht de details, elk pensioenplan moet rekening houden met deze 6 componenten om zo effectief mogelijk te zijn. Anders riskeert u honderdduizenden aan belastingen en slechte rendementen weg te gooien. Erger nog, pensioen kan uiteindelijk vol angst en bezorgdheid worden.

Expatsvermogensbeheer biedt u alle financiële diensten aan om ervoor te zorgen dat u geen enkele stap mist voor het opmaken van uw pensioenplan. Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek: info@expat.biz