De beste vragen die u een financieel adviseur kunt stellen voordat u met pensioen gaat

05/06/2022

Bent u klaar om met pensioen te gaan? Natuurlijk bent u dat! Het enige probleem is dat u maar één kans heeft om uw geld bijna vijfentwintig jaar of langer te laten meegaan. Dat is geen gemakkelijke taak en daarom heeft u besloten om samen te werken met een financieel adviseur om u te helpen met pensioen te gaan. Maar daar stopt het werk niet!

U wilt er zeker van zijn dat de relatie u en uw financiën op de lange termijn van dienst blijft, tot en met uw pensionering. Om dat doel te bereiken, moet u de juiste vragen stellen. U vraagt ​​​​zich misschien af: "Wat zijn de beste vragen om een ​​financieel adviseur te stellen voordat u met pensioen gaat?" Hoewel er geen definitieve lijst is met de perfecte vragen om te stellen, zijn hier enkele belangrijke vragen waarmee u rekening moet houden tijdens uw financiële planningsreis.

1. "Ben ik op schema om mijn doelen te bereiken?"

Ongeacht uw levensfase, u moet weten of u op de goede weg bent om uw doelen te bereiken. Als uw adviseur deze vraag niet kan beantwoorden, kunt u niet verwachten dat hij u daadwerkelijk zal helpen uw bestemming te bereiken. Deze vraag is cruciaal omdat het uw adviseur ertoe aanzet om u verhelderende vragen te stellen, zodat hij uw waarschijnlijkheid van het bereiken van uw doelen kan beoordelen. Om te beginnen moet uw adviseur goed thuis zijn in uw belangrijkste financiële doelen, zoals wanneer u met pensioen wilt gaan. U moet zich zelfverzekerd en op uw gemak voelen om uw doelen aan uw adviseur te uiten, zelfs als ze veranderen. Het kan lastig zijn om doelen te definiëren, dus het kan helpen om een ​​checklist te hebben. Omdat we gespecialiseerd zijn in pensioenplanning, hebben we een lijst ontwikkeld om onze expat klanten te helpen duidelijk te definiëren wat ze willen.

Wat uw doelen ook zijn, zorg ervoor dat u ze op schrift stelt en stel prioriteiten. Nogmaals, uw adviseur zou u bij deze taak moeten kunnen helpen. Sommige doelen zijn misschien gemakkelijker te definiëren dan andere. Wanneer u kunt, is het het beste om het volgende acroniem in gedachten te houden bij het opsommen van je doelen: SMART. Specifieke, Meetbare, Aanvaardbare, Relevante en Tijdgebonden doelen brengen meer intentie en doel in het proces. Voor pensioenplanning zijn hier verschillende vragen om een ​​financieel adviseur te stellen met betrekking tot uw doelen:

· Wanneer kan ik met pensioen?

· Hoeveel bedragen mijn maandelijkse vaste lasten bij pensionering?

· Hoeveel moet ik van plan zijn te besteden aan gezondheidszorg voordat ik 65 word?

· Hoeveel moet ik van plan zijn te besteden aan gezondheidszorg als ik 65 jaar word?

· Hoeveel kan ik per jaar aan reizen uitgeven? Hoeveel jaar reizen moet ik plannen?

· Kan ik het renovatieplan voor mijn huis betalen?

· Wat is de beste manier om te blijven geven aan goede doelen?

· Wat is de beste manier om aan mijn kinderen/kleinkinderen te geven?

· Kan ik het me veroorloven om nieuwe auto's te kopen door met pensioen te gaan? Hoeveel en hoe vaak?

· Met welke kosten moet ik rekening houden voor langdurige zorg later in de pensionering?

· Wat voor soort estate planning maatregelen moet ik nemen?

2. "Hoe krijg ik controle over mijn belastingen tijdens pensionering?"

Misschien is een van de beste vragen die u uw financieel adviseur kunt stellen, hoe u uw belastingen kunt beheren als u met pensioen gaat. Een ervaren adviseur kan u een enorme meerwaarde bieden bij uw pensionering door middel van een gedegen belastingplanning. Belastingplanning gaat niet alleen over het verlagen van uw belastingaanslag, hoewel dat zeker een voordeel is. Belastingen bij pensionering vormen een belangrijk onderdeel van het duurzaam maken van uw geld, omdat het verlagen van uw belastingaanslag direct de druk op uw spaargeld verlicht. Als u uw adviseur vraagt ​​naar het beheer van pensioenbelastingen, zou hij specifieke strategieën met u moeten kunnen bespreken. Proactieve belastingplanning is een kritiek gebied dat niet kan worden vergeten.

3. "Welke aanpassingen moet ik doen aan mijn pensioenbeleggingsportefeuille?

Uw adviseur moet ook alle essentiële elementen van beleggingsadvies bespreken, inclusief hoe, wanneer, waar, waarom en waarin te beleggen. Een adviseur moet een solide beleggingsstrategie hebben en een duidelijke geschiedenis van gezond beleggingsbeheer. Voordat u met hen samenwerkt, moet u weten of hun ideeën en praktijken aansluiten bij uw beleggingsfilosofie. Een gekwalificeerde adviseur kan bepalen of u over de juiste activaspreiding beschikt (mix tussen beleggingen zoals aandelen en vastrentende waarden) voor uw doelen en risicotolerantie en of uw beleggingen al dan niet voldoende gediversifieerd zijn. Uw adviseur moet ook beleggingsstrategieën en suggesties voor verbetering kunnen aangeven. Als uw portefeuille niet zo gediversifieerd is als u zou willen, wat zal de adviseur dan doen om deze aan te passen aan uw lange termijn investeringsbehoeften? Tijdens dit proces moet uw adviseur ook uw investeringskosten beoordelen en, tenzij u al de goedkoopste keuzes heeft, u oplossingen bieden om die kosten te verlagen, zoals beleggen in goedkope beleggingsfondsen en ETF's. Al uw financiële beslissingen bouwen op elkaar voort, dus u wilt een strategisch lange termijn plan maken. Elke reactie van uw financiële team moet ook een specifiek investeringsplan voor pensioeninkomen bevatten, inclusief het creëren van een gecoördineerd en strategisch opnameplan dat uw pensioeninkomen probeert te maximaliseren.

4. "Welke niet-financiële doelen wil ik bereiken?"

Het is tijd om het "persoonlijke" in persoonlijke financiën te plaatsen. Uw persoonlijke doelen zijn net zo essentieel als uw financiële. U wilt werken met een adviseur die echt om beide geeft, omdat beide van cruciaal belang zijn voor uw financiële toekomst. Duiken in uw professionele en persoonlijke doelen zal duidelijk aantonen of uw adviseur een goede match is voor de lange termijn. Uw geld moet tenslotte de mensen, plaatsen en dingen ondersteunen die het meest voor u betekenen. Misschien bent u gepassioneerd om iets terug te geven aan goede doelen waar u om geeft. Uw adviseur zou u moeten helpen bij het opstellen van een strategisch plan voor liefdadigheidsgiften, zoals het gebruik van gekwalificeerde liefdadigheidsuitkeringen, bijdragen aan door donoren geadviseerde fondsen, het doneren van gewaardeerde aandelen om vermogenswinstbelasting te compenseren, naast andere initiatieven. U kunt ervoor kiezen om na uw pensionering nieuwe hobby's op te pakken of zelfs een nieuwe carrière te beginnen. Of misschien besluit u dat u dichter bij uw familie wilt gaan wonen, zodat u meer tijd kunt besteden aan het verwennen van uw kleinkinderen. Wat uw niet-financiële doelen ook zijn, zorg ervoor dat u ze met uw adviseur kunt bespreken en dat zij er belang bij hebben u te helpen uw geld te gebruiken om u op weg te helpen om die doelen te bereiken. Het bespreken van deze doelen geeft uw adviseur ook een beter inzicht in uw persoonlijkheid, wat direct van invloed is op hoe u plant. Het kan iets aan het licht brengen waarvan u misschien niet had gedacht dat u het zou moeten vermelden.

Werk samen met een vertrouwde op pensioen gerichte fiduciaire adviseur

Er zijn duizenden financiële adviseurs, maar het is niet eenvoudig om een ​​financiële professional te vinden die u kunt vertrouwen om u door uw pensioen heen te helpen. Maar er zijn een paar dingen waar je op kunt letten:

· Zijn ze een vertrouwenspersoon? Fiduciaires geven advies dat altijd in uw belang is. Ze zijn ook verplicht om eventuele belangenconflicten bekend te maken, zodat u weet dat ze alleen advies geven dat in lijn is met uw financiële plaatje, niet met hun bedrijfsresultaten. We zijn gepassioneerd om als een fiduciair bedrijf te opereren en helpen u graag bij het maken van de beste plannen voor uw pensioenreis. Als u niet zeker weet of een adviseur een fiduciair is, kan dat een rode vlag zijn. Doe uw due diligence om ervoor te zorgen dat u het best mogelijke advies krijgt.

· Hebben zij de referenties en licenties om u het beste te kunnen helpen? Bij ons zijn we gediplomeerde pensioenplanners.

· Hoeveel jaar ervaring hebben ze?

· Hebben ze gespecialiseerde kennis, training of ervaring in de sector om aan uw behoeften te voldoen?

Een paar minuten nemen om enkele aangrijpende vragen te stellen en erachter te komen of u al dan niet met de juiste financiële adviseur voor uw financiële situatie werkt, kan u op de lange termijn veel problemen besparen.

U vertrouwt tenslotte uw zuurverdiende geld toe, dus het is een beslissing die de moeite waard is om uw tijd en energie aan te besteden.

Als u overweegt om met een financieel adviseur voor pensioenen te praten en denkt dat we misschien goed bij u passen, neem dan vandaag nog contact met ons op - info@expat.biz - en we zullen graag uw vragen beantwoorden.