Beste Pensioenadvies voor Expats

23/04/2022

Expat Pensioenplanning in het buitenland

Het leven van een expat heeft veel financiële voordelen en het kan enorm lonend zijn. Nieuwe culturen, ervaringen, warmere klimaten, beter loon! Een salarisverhoging is vaak een belangrijke reden om überhaupt naar het buitenland te verhuizen. U krijgt waarschijnlijk meer betaald dan uw vrienden in vergelijkbare functies in uw thuisland. Dat komt omdat u verhuisd bent naar een deel van de wereld waar meer vraag is naar uw vaardigheden. Het kan ook zijn dat u minder inkomstenbelasting betaalt dan in uw thuisland. Uw besteedbaar inkomen wordt ook verhoogd doordat internationale bedrijven u niet dwingen om te sparen voor een bedrijfspensioen. Uw financiële situatie lijkt perfect!

Waarom hebben expats een pensioenplanning nodig?

U moet verantwoordelijkheid nemen voor uw financiële toekomst

We hebben honderden expats gesproken en het terugkerende thema is een gebrek aan voldoende pensioenplanning. Uw werkgever in het buitenland beloont u rijkelijk voor uw werk, maar er is geen bedrijfspensioen voor u weggelegd. Multinationals in Zuid-Oost Azië en het Verre en Midden-Oosten zijn heel goed op de hoogte van de tekorten bij de bedrijfspensioenen in Europa en het VK en willen tijdens uw pensionering geen bedrijfspensioenen en doorlopende verplichtingen jegens u hebben. Bedrijven in het buitenland belonen u het liefst goed maar hebben daarna geen verantwoordelijkheid meer naar u toe. Als u financiële vrijheid wilt bereiken, moet u zelf uw pensioenplanning in het buitenland regelen. Het is niet langer haalbaar om te denken dat uw werkgever of de staat voor u zorgt tijdens uw gouden jaren oftewel uw pensioen! 

Waarom verdienen expats meer maar sparen ze minder?

Hun carrièrepad maakt pensioenplanning in het buitenland lastig

Expats verhuizen doorgaans meer van bedrijf of locatie dan de gemiddelde werknemer. Het is omdat ze het leuk vinden om op nieuwe plaatsen te wonen en ervaringen op te doen en omdat er veel vraag is naar hun vaardigheden. Hoe dan ook, deze levensstijl eist zijn tol van uw spaargeld. Mogelijk moet u uw maandelijkse spaarinspanningen onderbreken of hiervoor een pauze inlassen. Het kan gebeuren dat u in elk land bankrekeningen opent en sluit of ze gewoon open laat. Bijgevolg, ondanks het verdienen van aantrekkelijke salarissen, naderen veel expats hun pensioenjaren en realiseren ze zich dat ze geen geld hebben voor hun pensioenplannen. Dit betekent een van de volgende twee dingen. Ze zullen ofwel een groot deel (60-70%) van hun besteedbaar inkomen moeten gaan sparen om dit pensioentekort bij te passen. Het kan ook zijn dat ze langer moeten werken dan gepland, bijvoorbeeld tot 65 jaar in plaats van 55 jaar. Expatsvermogensbeheer heeft deze situatie keer op keer ervaren. Wanneer expats hun pensioenplanning niet vroegtijdig aanpakken, kunnen ze uiteindelijk verschillende pensioenpotten met kapitaal hebben en dit verspreid over tal van landen en in verschillende valuta's. De cumulatieve waarde van deze pensioenpotten kan aanzienlijk zijn en had collectief op één plek moeten worden beheerd. Als u pensioenpotjes heeft in Europa en/of het VK, kunt u vrijblijvend contact met ons opnemen - info@expat.biz - voor meer informatie over een consolidatie van al deze pensioenpotten.

Beste oplossing voor het pensioenprobleem

Een internationaal overdraagbaar pensioenplan voor expats

Als u eenmaal een goede gewoonte heeft aangenomen om consequent te sparen, heeft u het beste van twee werelden. U verdient meer dan u thuis zou verdienen en u beschermt ook uw toekomst. Sparen dient gedisciplineerd te gebeuren en is het dus gemakkelijker om dit vol te houden als u geen pauzes inlast. Het is alsof u naar de sportschool gaat, als u eenmaal de gewoonte heeft, geniet u er weer van. Daarom zijn alle oplossingen voor pensioenplanning die we aanbieden internationaal flexibel. Onze expat klanten kunnen blijven sparen voor hun toekomst, ongeacht welke veranderingen er in hun leven plaatsvinden. Het andere voordeel is dat u niet elke keer een nieuwe rekening hoeft te openen en te sluiten. Uw pensioenplan blijft open en flexibel.

Ons pensioenadvies: Eenvoudig en Duidelijk! 

1. Neem contact met ons op

2. Analyse van uw Situatie

3. Oplossing voorstellen tijdens Afspraak

4. Uw beleggingsrekening openen

5. Periodieke update van uw beleggingsrekening 

Voordelen van pensioenplanning voor expats

Financiële vrijheid

Met financiële vrijheid met pensioen of vervroegd pensioen gaan is een prestatie. U kunt genieten van uw gouden jaren terwijl u nog jong bent en meer tijd met uw gezin en kleinkinderen doorbrengen. Als u eenmaal u doel heeft gesteld op welke leeftijd u met pensioen wilt gaan, 50, 55 of 60 jaar, heeft u een duidelijk zicht. Dit wordt ook de "Wet van Aantrekking" genoemd, namelijk uw gedachten en ambities worden in realiteit vertaald.

Hoger salaris

Als u een afspraak met uw baas heeft en u uitlegt dat u niet meer hoeft te werken om voor uw gezin te zorgen, zal uw baas dat niet graag horen. Uw werkgever heeft u misschien meer nodig dan dat u uw carrière nodig heeft. U bent waarschijnlijk een waardevolle medewerker voor uw bedrijf. Uw bedrijf heeft veel tijd en middelen geïnvesteerd in uw groei. U kent uw rol en u heeft veel sectorervaring. In zo'n situatie kregen de meeste van onze expat klanten een incentive om te blijven werken en dit meestal met hetzelfde salaris maar met minder werkuren, verantwoordelijkheden of de mogelijkheid om een ​​paar dagen per week thuis te werken. Iedereen kent zijn branche en werkgever als geen ander, maar de vrijheid hebben om deze discussie te voeren kan een enorme machtsverschuiving betekenen.

Belastingvrije groei

Uw pensioenplan groeit belastingvrij, zodat u profiteert van het samengestelde effect van rente op uw spaargeld en dit in vergelijking met sparen bij een Europese of Britse bank, waar u 10%, 20% of 33% belasting betaald over de eventuele groei van uw beleggingen. Belastingvrij sparen betekent niet dat u helemaal geen belasting hoeft te betalen. U betaalt belasting wanneer u het rendement uit uw pensioenregeling haalt. Dit kan echter nog vele jaren duren wanneer u mogelijk op een fiscaal voordeligere locatie woont. Belangrijk is echter dat u rente en groei heeft verdiend over alle belasting die in uw pensioenplan is gebleven.

Grotere toegang dan uw Europese en/of Britse pensioen

U heeft pas toegang tot Europese en/of Britse pensioenen op respectievelijk 65 (67 vanaf 2028) / 55 (57 vanaf 2028) jaar. Met een particulier pensioenplan heeft u vóór 65/55 jaar toegang tot uw geld. Het geeft u meer flexibiliteit. Veel klanten die eerder met pensioen willen gaan, stellen een pensioenplan op dat op hun 50-jarige leeftijd afloopt.

Overdraagbare pensioenen 

Verhuizen naar een ander land hoeft u financieel niet langer een kopzorg te zijn. Uw pensioenregeling blijft van kracht, zodat u in uw pensioenplan kan blijven sparen zonder iets te wijzigen. Deze consistentie maakt het verschil in het op tijd bereiken van uw financiële doelen, in tegenstelling tot het uitstellen van uw pensioenplannen. Deze flexibiliteit betekent ook dat als u terugkeert naar Europa of het VK, wat waarschijnlijk is, uw pensioenplan met u mee kan verhuizen.

Nadelen van pensioenplanning voor expats

Volharding 

De termen financiële vrijheid en passief inkomen worden te veel gebruikt. Financiële vrijheid komt normaal gesproken voort uit hard werken en slim omgaan met uw geld. Er is geen snel rijk worden-oplossing voor uw pensioen. Het starten van een pensioenregeling is een verbintenis voor uw toekomst. Een paar maanden sparen en dan een paar maanden pauze nemen, duidt op een onwil om zich aan dit doel te binden. Daarom is pensioenplanning mogelijk niet geschikt voor u als u niet van plan bent uw bijdragen in de loop van de tijd te handhaven.

Toegang

U heeft meer toegang tot uw kapitaal dan een Europees en een Brits pensioen. Het is echter mogelijk dat vervroegde opnames of zelfs volledige uitbetalingen niet in uw pensioenbelangen zijn en een boete opleveren. In het slechtste geval zouden de initiële opstartkosten van uw pensioenplan vervroegde opnames contraproductief maken, tenzij er een aanzienlijke groei was geweest in de eerste jaren van het plan. Wij adviseren een oplossing voor pensioenplanning die minimaal 5-10 jaar moet worden aangehouden. Een gestructureerd pensioenplan zal vrijwel zeker hoge uitstap boetes hebben als u besluit het hele plan vroegtijdig te beëindigen.

Hoeveel moet ik sparen voor pensioen?

Dit hangt af van twee belangrijke factoren:

De eerste factor is het inkomensniveau dat u als expat na pensionering nodig heeft. Voor expat klanten die al in hun land van pensionering wonen, is dit gemakkelijker omdat u al weet wat uw maandelijkse uitgaven zullen zijn. Voor degenen die elders wonen, moet u proberen een nauwkeurige schatting te maken. De tweede factor is hoeveel geld en pensioen u al heeft opgebouwd. Dit is eenvoudiger en houdt in dat de waarde van uw bestaande pensioenpotten wordt opgeteld. Expatsvermogensbeheer heeft jarenlange ervaring in het helpen van expats bij het maken van inschattingen voor landen over de hele wereld. We helpen expat klanten ook om voorzichtig te zijn, dus we houden rekening met onverwachte uitgaven of kosten. Wat uw situatie ook is, we hebben waarschijnlijk eerder een vergelijkbare situatie gezien. Mogelijk hebben we zelfs een bestaande klant die op die specifieke locatie al woont om u te helpen bij het formuleren van uw strategie.

Wanneer kan u als expat het beste met vervroegd pensioen gaan?

Dit hangt af van hoe voorzichtig u bent geweest met uw spaargeld

Toegankelijke financiële planning was niet beschikbaar voor de vorige generatie expats. Als zodanig, ondanks het feit dat ze uitstekende salarissen verdienen, bereiken veel expats die hun thuisland in de jaren 90 en 00 hebben verlaten de 50-55 jaar om zich te realiseren dat ze onvoldoende pensioenplanning hebben. In de meeste gevallen levert dit geen noemenswaardige financiële problemen op; het betekent alleen dat ze moeten blijven werken.

Expats van onze huidige generatie profiteren van technologie om overal ter wereld te sparen. Veel van onze klanten van begin 30 zijn goed op weg naar een vervroegd pensioen door vanaf jonge leeftijd in hun loopbaan structuur en discipline in hun pensioenplanning te implementeren en dit met maandelijkse pensioenbijdragen die zijn gepland voor de dag nadat ze hun salaris ontvangen. 

Ik heb als expat al een pensioenregeling

We bieden een gratis advies om uw plan te verbeteren

We begrijpen dat veel expats al een vorm van regelmatig sparen hebben afgesloten sinds u in het buitenland woont of met pensioen gaat. We zullen deze plannen beoordelen en u een gratis advies geven over wat er kan worden gedaan om de prestaties van uw beleggingsportefeuille te verbeteren. Dit financieel advies is vertrouwelijk. Vertrouwelijkheid is waardevol voor klanten omdat het hen in staat stelt om een ​​tweede advies van hun portefeuille te hebben zonder enige verplichting om van adviseur te veranderen. Het worst case scenario is dat klanten beter worden geïnformeerd over hun bestaande pensioenplan(nen).

Wat is mijn wettelijk pensioen waard? Hoe krijg ik er toegang tot als ik in het buitenland woon?

U de uitbetaling van uw wettelijk pensioen op elke rekening wereldwijd ontvangen

De werkelijke hoogte van het wettelijk pensioen dat u ontvangt, is afhankelijk van uw premies. U moet een bepaalde periode premies hebben betaald om enige vorm van wettelijke pensioen te ontvangen en/of om in aanmerking te komen voor een volledig pensioen. We kunnen u helpen toegang te krijgen tot de administratie van uw wettelijk pensioen en hoeveel jaren aan bijdragen u heeft. Expats die na hun pensionering vanuit hun thuisland naar het buitenland verhuizen, zullen waarschijnlijk een groot aantal jaren bijdragen hebben. Voor jongere expats heeft u de keuze om vrijwillige bijdragen te betalen terwijl u in het buitenland woont. U kunt dit het beste met ons bespreken. Betalingen ontvangen vanuit uw thuisland is eenvoudig. U geeft ze waar ook ter wereld uw rekeninggegevens door en zij betalen uw wettelijk pensioen uit. Als expat kan het voordeliger zijn om dit op een rekening in uw thuisland te laten uitbetalen om conversiekosten te voorkomen.

Wat is het beste pensioenplan voor expats?

Uw houding en doelstellingen zullen dit bepalen

Onze ervaring is dat expats die sparen voor hun pensioen in twee categorieën kunnen worden verdeeld. De eerste categorie zijn degenen die graag sparen en 100% bovenop al hun spaargeld en beleggingen zitten. Ze zijn doorgaans meer geïnteresseerd en genieten van rigoureuze discussies met ons over de verdeling van hun portefeuille en beslissingen en ze hebben geen stimulans nodig om te sparen. Ze doen het automatisch elke maand, wat er ook verandert in hun leven of carrière. De tweede categorie zijn degenen die succesvol zijn op het werk, maar niet altijd de tijd vinden om hun pensioenplannen te analyseren. Ze hebben het vermogen om alles nog te redden, maar hebben een duwtje in de goede richting nodig. Ze geven de voorkeur aan een meer gestructureerde verbintenis om continuïteit in hun pensioenplanning te bewerkstelligen. Tot welke categorie u ook behoort, wij hebben de juiste oplossingen om aan uw eisen te voldoen. 

Boek uw vrijblijvende afspraak om te weten op welke leeftijd u met pensioen kunt gaan: info@expat.biz