5 redenen waarom u nooit zou moeten beleggen in een offshore spaarplan

14/01/2022

Financieel adviseurs proberen expats vaak te laten beleggen in offshore lange termijn spaarplannen. Ze klinken in theorie goed, maar 99% van de tijd zijn ze volledig ongepast. U zult waarschijnlijk niet-indrukwekkende winsten maken of geld verliezen. Dus zeg gewoon NEE en zeg tegen uw vrienden dat ze ook nee moeten zeggen. Dit is waarom. Geen enkele financieel adviseur die met commissies betaald wordt, zal u dit vertellen, daarom doen wij het.

1) De financieel adviseur die deze offshore spaarplannen verkoopt, heeft niet het beste met u voor

U ontmoet de financieel adviseur op een sociaal evenement of hij belt u ongevraagd op. Hij lijkt u een vriendelijke, kundige man. Hij rijdt in een mooie auto. U mag naar zijn indrukwekkende kantoor gaan. Hij gaat een uur met u praten en hij geeft u gratis advies over het plannen van uw toekomst. Hij beveelt een lange termijn spaarplan aan. Hij zal ervoor kunnen zorgen dat u regelmatig spaart, toegang krijgt tot indrukwekkende fondsen en u lage kosten geniet. Hij zal u zelfs een bonus op uw gespaarde geld beloven!

Uw financieel adviseur is overtuigend. U ondertekent de documenten en u voelt zich opgelucht. U bent er trots op dat u dit deel van uw leven eindelijk heeft geregeld. Maar let op: u heeft net getekend voor de nachtmerrie van uw leven!

Laten we even terugspoelen: wie betaalt de mooie auto, het indrukwekkende kantoor en de champagne? De adviseur heeft u tenslotte al dit gratis advies gegeven. U betaalt voor dit alles! Op het moment dat u tekende, betaalde de verzekeringsmaatschappij uw financieel adviseur een enorme commissie. Stel dat u ermee instemde om gedurende 25 jaar $ 1.000 te sparen. Uw adviseur krijgt op uw jaarlijkse investering X het aantal jaren van het plan maar liefst 4,5% commissie - dat is $ 13.500! Als u vroegtijdig uw spaarplan wil opzeggen (en bijna iedereen doet dat), zal u uw geld nooit meer zien.

Dus denkt u dat uw financieel adviseur aan u denkt als hij u een dergelijk spaarplan aanbeveelt? Nee, hij kwijlt bij de gedachte aan de commissies die hij kan incasseren. Neem daarom geen gratis advies aan van een financieel adviseur die met commissies betaald. Hij zal u niet vertellen wat voor u het beste is. Zoek een financieel adviseur (geen 'verkoper') die een prestatievergoeding in rekening brengt en een goedkoop, flexibel platform aanbiedt!

2) De offshore spaarplannen zijn enorm complex

De documentatie voor deze spaarplannen beslaat tientallen pagina's. Ze zijn opzettelijk moeilijk te begrijpen. Slimme mensen hebben veel tijd besteed aan het uitzoeken hoe ze in elke fase geld aan u kunnen verdienen, meestal zonder dat u het merkt. Zij moeten immers de levensstijl van de financieel adviseur en fondsbeheerders bekostigen.

3) Deze spaarplannen hebben hoge en verborgen kosten

Sommige spaarplannen zijn slechter dan andere, maar over het algemeen kunt u uiteindelijk 4-9% aan kosten per jaar betalen. Een paar procent lijkt misschien niet veel, maar na verloop van tijd zullen deze kosten de waarde van uw portefeuille naar beneden halen. Als u 4% per jaar aan vergoedingen/kosten betaalt en de beurs gemiddeld 8-12% per jaar presteert, dan verliest u elk jaar 33-50% van uw winst aan kosten.

Uw financieel adviseur kan u laten zien hoe de beheerskosten van het plan in de loop van de tijd afnemen - het lijkt veel. Maar er zijn andere lagen van vergoedingen, sommige moeilijk te herkennen. De fondsen waarin u belegt, brengen ook beheerskosten in rekening. Omdat u niet rechtstreeks in deze fondsen belegt, is er een 'mirror'-fee. Daar bovenop komen de makelaarskosten voor het kopen en verkopen van aandelen.

Als u had besloten uw geld in plaats daarvan in een passief indextrackerfonds te beleggen, zou de beheervergoeding slechts 0,03% bedragen (plus kleine platform- en transactiekosten).

4) De fondsen in deze spaarplannen zijn vaak slecht en risicovol

Welke zijn deze geweldige fondsen? Ze zijn waarschijnlijk nu niet zo geweldig als vorig jaar. Uw financieel adviseur heeft u misschien een aantal geweldige fondsprestaties laten zien en van daaruit een geweldige toekomst voorspeld. Vaak zitten deze spaarplannen vol met goud, Russische en Aziatische fondsen, gewoon omdat ze hot waren op het moment van ondertekening. Deze risicovolle activa presteren dan verschrikkelijk en uw portefeuille wordt uiteindelijk minder waard dan wat u heeft geïnvesteerd.

Helaas zijn veel financiële verkopers niet erg geïnteresseerd in het beheren van uw portefeuille door de jaren heen. Ze worden hun vette commissie vooraf uitbetaald en nu hebben ze het te druk met het jagen op nieuwe klanten. Financieel adviseurs komen en gaan vaak, dus de uwe kan zijn bedrijf al lang verlaten hebben.

Nu is ieders geval anders, maar hier zijn enkele richtlijnen die we toepassen op de portefeuilles van onze eigen klanten:

  • We vermijden fondsen met beheersvergoedingen boven de 1,5%. We geven de voorkeur aan fondsen die minder dan 0,5% in rekening brengen, maar laten we eerst de slechte dingen vermijden.
  • We richten ons op index tracker fondsen voor de kernbeleggingen (d.w.z. 80% van de portefeuille van onze klanten). Het is onmogelijk om te bepalen welke actieve fondsen deze zullen overtreffen, dus maak u geen zorgen.
  • We beleggen in een mix van aandelen en kortlopende obligaties. Het hebben van hetzelfde percentage obligaties als uw leeftijd (of iets minder) is een goed uitgangspunt.
  • We zorgen ervoor dat de VS en Europa goed vertegenwoordigd zijn in de portefeuilles van onze klanten. Ze maken immers 60% van de wereldmarktwaarde uit.
  • We proberen regelmatig te beleggen, vermijden te raden wanneer we het beste kunnen beleggen en maken ons niet al te veel zorgen als de markt daalt - als u een lange tijdshorizon heeft, gaat de markt in de uitverkoop!

5) U verliest veel geld als u probeert uw spaarplan voor einde termijn op te zeggen

Op een dag zult u uw spaarplan controleren en beseffen dat er minder in zit dan wat u erin stopt. Of u vergelijkt de prestaties met de S&P 500-aandelenindex en merkt dat uw spaarplan het veel slechter deed. U krijgt genoeg van de kosten en de slechte investeringen en u wilt eruit.

Dit is het moment waarop u de meest onaangename verrassing van allemaal ontdekt, een die uw financieel adviseur u waarschijnlijk is vergeten te vertellen. Als u probeert uw geld terug te krijgen, kunt u tot 100% verliezen, afhankelijk van hoe ver u in uw plan bent. De uitstap boetes voor het opzeggen van deze plannen zijn enorm.

U zult een moeilijke beslissing moeten nemen:

A) Behoudt uw plan en neem zelf de controle over de beleggingen, waarbij u onpartijdig advies inwint.

B) Stop de periodieke premiebetalingen van uw plan, neem de boetevrije som op en herbeleg deze som in goedkope fondsen.


U zult versteld staan ​​hoe lagere kosten/vergoedingen een groot verlies voor uw portefeuille kunnen overwinnen als u een tijdshorizon van 5 jaar of meer heeft. Neem zo snel mogelijk een beslissing en contacteer ons vrijblijvend: info@expat.biz