4 Manieren om Beter te Beleggen tijdens Uw Pensioen

01/02/2022

Beleggen tijdens uw pensioen kan stressvol zijn. Het is vaak moeilijk om te weten of u doet wat u zou moeten doen om uw nestei te bewaren. Daarom is het belangrijk om een ​​beleggingsstrategie op te stellen die is afgestemd op uw doelen. Maar er is veel informatie die het moeilijk kan maken om te weten welke info u juist moet vertrouwen. Een strategie die geweldig is voor uw buurman of collega, kan verschrikkelijk zijn voor u. Het goede nieuws is dat er vier belangrijke overwegingen zijn bij de overgang naar en tijdens uw pensioen Steek een tandje bij voor beleggen tijdens uw pensioen. Hier zijn vier manieren om u te helpen beter te beleggen in uw pensioen.

1. Ken uw nieuwe risicotolerantie

Heeft u het gevoel dat uw humeur fluctueert met het bedrag op uw rekening? Bent u euforisch als uw beleggingsportfolio groeit en depressief als u uw saldo ziet dalen? Dat is normaal, maar voor een groot deel kunnen die gevoelens worden beheerd met een goede beleggingsplanning.

Tijdelijk verlies of blijvend verlies? Vaak is het aan u.

Het eerste dat gepensioneerden zich moeten realiseren, is dat er een consequent verschil is tussen een tijdelijke daling en een permanent verlies. Uw gedrag drijft een groot deel van dit onderscheid. Veel mensen verwarren beleggen met gokken. Zonder een plan dat is afgestemd op uw doelen, risico's, activa toewijzingen, tijdshorizon en meer, denkt u misschien dat u aan het beleggen bent, terwijl u gewoon in de aandelenmarkt aan het gokken bent. Als gevolg hiervan loopt u door uw aanpak een verhoogd risico op blijvend verlies. Als u bijvoorbeeld te veel van uw spaargeld op één belegging steekt (bijvoorbeeld een populair individueel aandeel), kunt u grotere schommelingen in uw portefeuille zien. Als die fluctuaties u te veel stress bezorgen, zou u in paniek kunnen verkopen, waardoor wat een tijdelijke daling had kunnen zijn, verandert in een permanent verlies. Sterke beleggingsbeslissingen vereisen een meer evenwichtige en strategische benadering. Het kan helpen om uw risicotolerantie te kennen en voorzichtige risico's te nemen voor uw situatie. Spreid uw beleggingen over veel verschillende bedrijven, economische sectoren, markten en effecten (diversificatie), zodat u zich alleen blootstelt aan het risico dat past bij uw behoeften. We kunnen met u samenwerken om de juiste mix van allocaties te bepalen die passen bij uw risicobereidheid. Het is ons doel om u te helpen een evenwicht te vinden tussen een goede nachtrust en uzelf in de positie brengen om het beste potentiële rendement op de lange termijn te genereren.

Wat is het juiste risicobedrag voor uw portefeuille?

Om de juiste mix voor u te bepalen, is het handig om na te denken over uw risicocomfort in termen van harde euro's. Stel dat u een beleggingsportefeuille van 1.500.000 euro heeft. Denk aan een daling waar u zich behoorlijk ongemakkelijk bij zou voelen. Misschien zit u wel goed met een tijdelijke daling van 250.000 euro, maar niet van 300.000 euro. Die cijfers geven ons een nog beter beeld van hoe we uw beleggingen in evenwicht kunnen houden. Ook dit bedrag zal in de loop van de tijd fluctueren. Naarmate u dichter bij uw pensioen komt en uw focus verschuift van het opbouwen van spaargeld naar het opnemen, veranderen de risico's en uw risicobereidheid beide. Het is belangrijk om uw portfolio aan te passen. Wilt u nagaan of uw portefeuille in orde is? Wij bieden u een gratis portfolio-check-up aan - info@expat.biz - en helpen u de juiste beleggingsmix op te zetten voor uw unieke situatie.

2. Houd rekening met inflatie

Inflatie is een constante en ook een risico tijdens uw pensionering. Het is als een kryptoniet voor pensioenbeleggen. Een deel van uw pensioeninkomen kan automatische inflatiebescherming bieden, zoals de aanpassing van de sociale zekerheid inflatie, maar niet alle bronnen doen dat. Toch kan de stijging van elementen zoals premies voor medische zorg soms de stijging van de inflatiecorrectie van de sociale zekerheid overschaduwen. Maar u kunt uzelf met uw beleggingsplan beschermen tegen inflatierisico door beleggingsopties te zoeken die rekening houden met inflatie. Het is belangrijk om een ​​portefeuille te ontwerpen die u beschermt tegen inflatie en stijgende rentetarieven, omdat u erop vertrouwt voor inkomsten. Een paar specifieke manieren waarop u dat kunt doen, zijn onder meer:

  • Uw keuze van obligaties en andere vastrentende waarden. Zo zal de waarde van langlopende obligaties aanzienlijk dalen als de rente stijgt. U kunt individuele obligaties aanhouden tot de vervaldag of beleggen in obligaties met een kortere looptijd.
  • Diversifieer activa-allocaties over de grenzen heen, evenals activa klassen. Als de inflatie groter is dan in andere delen van de wereld, kan de valuta van uw land in waarde dalen ten opzichte van andere valuta's. Het aanhouden van internationale aandelen kan de daling van de valuta van uw land helpen compenseren. Diversificatie is altijd van cruciaal belang, maar het is vooral belangrijk voor uw pensioen.
  • Creëer een bewuste beleggingsportefeuille met een reeks effecten: ICBE-fondsen, vastgoedbeleggingen en meer. We kunnen u helpen bij het maken van een bewuste portfolio die is ontworpen met uw behoeften in gedachten.

Uw portefeuille moet worden ontworpen om de meeste marktomgevingen te doorstaan, inclusief stijgende rente tarieven en inflatie. Door een portefeuille op te bouwen die risico's compenseert, isoleert u uw pensioensparen voor de toekomst beter. Inflatie is een belangrijk risico om te begrijpen en te plannen bij pensionering. Wij kunnen u helpen om bij uw beleggingsplan rekening te houden met inflatie en rente.

3. Maak een sterk belastingplan

Het is geen geheim dat we bij Expatsvermogensbeheer dol zijn op belastingplanning. Het is een van de belangrijkste manieren om uw pensioennestje te isoleren, de levensduur van uw pensioenrekeningen te behouden en het inkomen dat u voor uw spaargeld kunt gebruiken, te verhogen. Het is ook een van de minst risicovolle. U moet duidelijk weten waar uw geld wordt bewaard - individuele beleggingsrekening, spaarrekening, enz. - om het meeste uit elke cent te halen.

4. Bepaal uw beleggingsdoelen

Beleggen moet gaan over het bereiken van een doel in plaats van het najagen van doelloze winsten. Uw beleggingsplan moet gebaseerd zijn op uw pensioendoelen, waarden en prioriteiten.

Stel bewuste doelen. Vraag uzelf,

  • Wat zijn uw pensioendoelen?
  • Besteedt u in de beginjaren meer aan vakantie en in de latere jaren naarmate u ouder wordt minder?
  • Wilt u een vakantiehuis aan het strand kopen?
  • Is sparen voor de opvoeding van uw kleinkind belangrijk?
  • Financiert u een trust?
  • Hoe zit het met schenkingen aan goede doelen?

Uw doelen zijn om verschillende concrete redenen cruciaal. Zonder een duidelijk beeld van uw doelen is het onmogelijk om uw risicotolerantie en beleggingsdoelstellingen vast te stellen. U weet ook nooit of U de dingen goed doet. U kunt geen doel bereiken dat er niet is! U moet uw pensioengeld gebruiken op manieren die uw plan bevorderen.

Bonus: werk met een fiduciair financieel adviseur voor uw pensioenplan

Het is belangrijk om samen te werken met een adviseur die specifieke ervaring heeft met uw behoeften. Niet alle adviseurs zijn hetzelfde of hebben dezelfde expertise. Ongeacht het type adviseur dat u nodig heeft, we raden u aan om samen te werken met een fiduciaire die alleen met prestatievergoedingen betaald wordt en die ervaring heeft opgedaan met het werken met expats zoals u. Financiële planning kan u vertrouwen en zekerheid geven in uw gouden jaren. Bij Expatsvermogensbeheer zijn we gepassioneerd door pensioenplanning. We hebben bijzondere expertise om expat klanten die 40+ zijn en die met pensioen gaan, te helpen hun belastingen te verlagen en ervoor te zorgen dat ze met pensioen gaan zonder zich zorgen te maken over hun geld.

Als u dat bent, gaan we graag met u in gesprek om te kijken of we samen kunnen werken aan een fiscaal voordelig en zorgeloos pensioen voor u: info@expat.biz