13 redenen waarom u in 2022 een financiële adviseur nodig heeft

31/12/2021

Als het leven verandert, verandert geld en als geld verandert, verandert het leven. Transities in het leven zijn niet alleen onvermijdelijk, ze zijn constant en zeker voor onze expat klanten die rekening moeten houden met de complexiteit die hun leven beheerst. Deze cruciale overgangsmomenten kunnen uw hele toekomst bepalen. U heeft de afgelopen jaren waarschijnlijk meer dan 1 van de onderstaande 13 veelvoorkomende transities meegemaakt. Het zijn vaak expats die onze hulp nodig hebben en onze jarenlange ervaring met expats vertelt ons dat een financiële adviseur hun leven drastisch kan veranderen.

1. Pensioen

Pensioen is een van de grootste veranderingen in ons leven, toch zijn de meeste niet voorbereid op hun pensioen en hebben ze niet alleen hulp nodig bij het plannen van hun pensioen, maar ook bij het naleven van hun pensioen.

De overgrote meerderheid ziet de pensioenplanning verkeerd en komt er vaak pas veel te laat achter. De sleutel is om in een vroeg stadium te identificeren wat u wilt en een cashflow plan te hebben dat u helpt te begrijpen of u al dan niet op het goede spoor zit. Pensioenplanning is een holistische benadering die u niet alleen financieel dekt, maar u ook helpt om betere levensstijl keuzes te maken om uw ideale toekomst te verwezenlijken. U kunt op elk moment beginnen met uw pensioenplanning; hoe eerder hoe beter.

2. Echtscheiding

Helaas worden niet alle transities noodzakelijkerwijs verwacht, maar ze gebeuren toch. Er zijn vaak juridische implicaties en complexiteiten bij een scheiding en de kruising van emotie en financiën tijdens een echtscheidingssituatie kan hulp van buitenaf vereisen. Zelfs eenvoudige dingen zoals het veranderen van begunstigden, documenten voor nalatenschap, enzovoort, kunnen moeilijk zijn om op te focussen tijdens een stressvolle echtscheiding. Echtparen zullen waarschijnlijk een adviseur moeten raadplegen om te zien hoe ze activa kunnen splitsen om grensoverschrijdende fiscale gevolgen te minimaliseren. Dit zijn slechts enkele van de gebieden waar financiële adviseurs waarde en ondersteuning kunnen bieden.

3. Overlijden van vrienden of familie

Het verlies van een vriend of familielid is een moeilijke tijd. Naast het verwerken van uw verdriet en het mogelijk plannen van een herdenkingsdienst of begrafenis, zijn er vaak veel financiële beslissingen die kort daarna volgen.

Dit kan het afhandelen van een nalatenschap plan omvatten, inclusief trusts en testamenten, het bijwerken van financiële rekeningen, inclusief begunstigden van verzekeringspolissen en het beslissen over hoe eigendommen en activa zullen beheerd worden.

4. Van baan veranderen

Meer dan ooit overwegen en zoeken enorme aantallen werknemers een nieuw carrièrepad. Sommigen zullen een andere focus in hun huidige beroep aannemen, terwijl anderen een geheel nieuwe carrière omarmen.

Elke beslissing die u neemt als onderdeel van uw carrièreverandering moet worden bekeken vanuit het oogpunt van uw persoonlijke financiële behoeften, niet alleen voor vandaag, maar ook als onderdeel van uw planningsbehoeften en doelen op de langere termijn. Deze beslissingen zijn van cruciaal belang voor uw financiële stabiliteit op de lange termijn. Een financiële adviseur helpt u bij het navigeren door de belangrijkste financiële planningskwesties die van cruciaal belang zijn voor u om te integreren in uw plannen voor loopbaanverandering.

5. Een baan verliezen

Er zullen enkele duidelijke wendingen in uw levensreis zijn - baan, huwelijk, kinderen, pensioen - die veranderingen in uw financiële plannen teweeg zullen brengen. Dan kunnen er hindernissen zijn, zoals baanverlies, die nog zorgvuldiger moeten worden behandeld. Of u nu wordt gevraagd uw baan op te zeggen of uzelf opzegt, het resultaat is hetzelfde: een zware druk op uw financiën. Zelfs als u uw baan niet bent kwijtgeraakt, kan dit een goede gelegenheid zijn om te beginnen met het maken van een goed financieel plan. Dit zal uw leven in cijfers zetten en u in staat stellen om voor dergelijke situaties te plannen.

6. Naar een ander land verhuizen

Financiële planning voor de gemiddelde belegger brengt nogal wat uitdagingen met zich mee, maar belasting-, pensioen- en vermogensplanning worden nog ingewikkelder indien uw financiële leven de landsgrenzen overschrijdt.

Er zijn ook verschillende overwegingen, zoals wereldwijde integratie, pensionering en onafhankelijkheid, die allemaal gepaard gaan met unieke financiële planningskwesties. Of het nu tijdelijk of permanent, korte of lange termijn is, uw expat status kan meerdere struikelblokken vormen voor uw financiële planning.

7. Een huis kopen in het buitenland

Zelfs vermogende, goed opgeleide professionals hebben hulp nodig tijdens deze transitie. Er rijzen vragen over de voordelen van contant betalen in plaats van een hypotheek af te sluiten, of welke activa moeten worden geliquideerd voor een aanbetaling of volledige betaling. Dan is er het onderwerp huren versus kopen. Dit zijn onderwerpen die zelden aan de orde komen voor u, maar voor ons als gerichte planners zouden het gemakkelijke gebieden moeten zijn om waarde en expertise te bieden. Neem bijvoorbeeld de eerste aankoop van een huis voor een volwassen kind. Een belangrijke vraag tijdens deze levensgebeurtenis is of ouders kinderen moeten helpen met een aanbetaling. Het antwoord komt vaak neer op de principes van het gezin, waaronder hoe ouders en kinderen tegen geld aankijken of hoe de ouders willen dat de kinderen tegen geld aankijken. Dit kan een zeer emotionele beslissing zijn. Aan de ene kant kunnen ouders de drang voelen om te helpen, maar zijn ze bang dat hun kinderen een ongezond gevoel van recht krijgen. Aan de andere kant kunnen kinderen het gevoel hebben dat hun ouders niet behulpzaam genoeg zijn tijdens een grote stap in hun leven. Een adviseur kan gezinnen hierbij helpen.

8. Een erfenis

Een grote erfenis kan zowel een zegen als een last zijn. Een zegen omdat het geld levens veranderend kan zijn voor u en uw gezin en een last omdat het u een zekere verantwoordelijkheid oplegt om het verstandig te gebruiken en het niet simpelweg te verspillen. Een financieel adviseur kan u helpen beslissen hoe u op korte termijn met het geld omgaat en een financieel plan voor de lange termijn opstellen dat rekening houdt met al uw activa en verplichtingen. Een goede keuze hier zou een financiële adviseur zijn die alleen met een prestatievergoeding betaald wordt en die geen commissies ontvangt om u naar bepaalde dure producten en/of beleggingen te leiden. Die regeling is bedoeld om eventuele belangenvermenging van de kant van de adviseur te vermijden.

Een adviseur kan u ook helpen beslissen hoe u omgaat met niet-contante activa die u heeft geërfd. Als u bijvoorbeeld effecten heeft geërfd, moet u beslissen of ze geschikt zijn voor uw portefeuille of dat u ze moet verkopen en iets anders moet kopen.

9. Een bedrijf verkopen

Er zijn veel fasen bij het verkopen van een bedrijf en sommige kunnen veranderen afhankelijk van de grootte van uw bedrijf, waar u actief bent, hoe u gereguleerd bent en een aantal andere factoren. Deze fasen omvatten de voorbereiding voor de verkoop, waarbij wordt gekeken naar hoe uw bedrijf als geheel werkt, de zwakke punten en de nodigde verbeteringen. Mogelijk moet u overwegen of u een of andere vorm van herstructurering moet uitvoeren om te helpen bij de verkoop. Een andere stap is het opmaken van een informatiememorandum, met hulp van een financieel adviseur. Dit moet een kort document zijn waarin wordt beschreven wat uw bedrijf is en welke kansen het biedt. Het moet voldoende informatie geven om interesse te wekken, terwijl het anoniem en vertrouwelijk is. Wij werken ook met onze klanten om potentiële kopers te identificeren en wij helpen met alle noodzakelijke due diligence.

10. Ouder wordende ouders (en problemen met langdurige zorg)

Dit zal alleen maar een meer algemene transitie worden naarmate de babyboom generatie ouder wordt. Hoe moeten kinderen omgaan met de emotionele en financiële gevolgen van de zorg voor hun ouders? Moeten ze hun ouders in hun huidige huis houden of naar een zorginstelling verhuizen? Wat zijn de financiële gevolgen van elke situatie? Zorgen voor een ouder wordende ouder is een van de moeilijkste transities die er zijn en het is een gebied waar u voortdurend financieel en emotioneel advies nodig heeft. De beslissingen die tijdens deze transitie worden genomen, zijn gebaseerd op veel meer dan de financiële berekeningen. Geld vertroebelt uw oordeel. Een financieel adviseur komt tussenbeide tijdens deze transitie en zorgt ervoor dat iedereen met waardigheid en respect wordt behandeld.

11. Ziekte of overlijden van een echtgenoot/partner

Niemand wil een echtgenoot/partner ernstig ziek zien worden of zien overlijden. Beide situaties zijn zeer emotioneel, maar vereisen ook een goede financiële besluitvorming. Wanneer een ernstige diagnose wordt gesteld, zal een financieel adviseur onmiddellijk samenwerken met de estate-planning advocaat van de klant om ervoor te zorgen dat de eigendom documenten en activa op de juiste manier worden benoemd, zodat de familie kan worden voorbereid wanneer zich een tragische gebeurtenis voordoet. Omgaan met ziekte en overlijden omvat veel meer dan alleen estate planning; het gaat erom het hele financiële en emotionele plaatje in u op te nemen. Deze uitdagingen (wanneer de emotionele en financiële ervaringen van een belegger elkaar kruisen) vereisen een menselijk element.

Op dezelfde manier waarop een arts zich richt op het beperken van angst door kankerpatiënten de feiten over hun behandeling te laten begrijpen, kan een adviseur hetzelfde doen voor een belegger die de dood van een echtgenoot/partner verwerkt. Het vereist een diepgaande deskundigheid.

12. Problemen met de nalatenschap

Nalatenschap is niet alleen voor de superrijken. Vermogende klanten moeten aan een aantal dingen denken, zoals of de erfenis en planning worden opgebouwd rond andere planningsvehikels, zoals charitatieve lead-trusts of charitatieve rest-trusts. Andere nalatenschap problemen zijn net zo belangrijk, ongeacht het vermogen van een klant. Als ze kinderen hebben, hoe praten ze dan met hen over geldproblemen? Als liefdadigheid en teruggeven aan de gemeenschap belangrijk is, hoe blijven ze dan de middelen gebruiken die ze hebben om dit te stimuleren?

13. Vermogensopbouw, -afbouw en overdracht

U werkt en probeert te sparen en te beleggen voor levensdoelen tot wanneer het tijd is voor u om het geld dat u heeft gespaard en belegd, uit te geven. Dit gebeurt meestal bij uw pensionering. In termen van overdracht betekent dit dat het tijd is om geld over te maken naar dierbaren en goede doelen en om uw nalatenschap door te geven aan de volgende generatie. Als u kijkt naar de andere grote en kleinere transities die mensen hun leven lang zullen doormaken, dan komen ze voor in elk van deze drie: vermogensopbouw, -afbouw en overdracht.

Nog 1 dwingende reden

Dus daar heeft u ze, 13 redenen waarom u volgend jaar misschien een financiële adviseur nodig heeft. Als u aan uw doelen voor het komende jaar denkt, vraag uzelf dan af waarom u dat doel wilt bereiken. Vraag uzelf nu af waarom dat belangrijk voor u is. U zult merken dat wat uw doel ook is, deze doelen uiteindelijk belangrijk zijn omdat u wilt dat uzelf of iemand van wie u houdt gelukkig is. Het is algemeen geweten dat degenen die met een financiële adviseur werken, statistisch gelukkiger zijn dan degenen zonder. Er zijn vier kernfactoren die mensen gelukkiger maken: vervulling, intentie, impact en dankbaarheid. Deze vier kernfactoren zijn opmerkelijk verhoogd aanwezig bij mensen die met financiële adviseurs werken. Degenen die met financiële adviseurs werken worden snel gelukkiger, terwijl degenen zonder adviseurs minder snel gelukkig worden.

Dus wat is de echte waarde van een financieel adviseur?

Ja, wij bieden vermogensbeheer, financiële planningsdiensten en begeleiding voor de financiële toekomst van onze klanten aan, maar wat echter nog belangrijker is, is dat het eerder vroeger dan later inhuren van een financiële adviseur u gelukkiger maakt! Voor expats is een financiële adviseur zelfs van cruciaal belang voor geluk. Elke dag hebben gezinnen te maken met cruciale financiële beslissingen en situaties waarvan ze nooit hadden durven dromen dat ze in hun leven zouden opduiken. Hun verhalen zijn echt en vaak serieus, maar voor ons vereist het succesvol begeleiden van klanten door de veranderingen en transities van het leven meer dan gedegen technische kennis en advies. Het gaat om een ​​solide relatie hebben en financieel coach zijn, proactief advies geven, niet reactief. Voor ieder van ons die te maken krijgt met een echtscheiding, een onverwacht overlijden of iets anders, moeten we op zijn minst op de hoogte zijn van de tools om de juiste financiële planning te vinden die u hulp kan bieden. Deze levensgebeurtenissen zijn de financiële game-changers. 


Mocht u vragen hebben over internationale pensioenen, sparen, verzekeringen of vermogensopbouw en -beheer of wilt u uw bestaande beleggingsportefeuille gratis laten screenen (op die manier krijgt u een second opinion over de assets die u bij een andere bank en/of financiële raadgever aanhoudt), neem dan vrijblijvend contact met ons - info@expat.biz - om de mogelijkheden door te nemen.